Turto alokacija 2019-01-01

Sunku suprasti iš simbolių, kur vis dėlto tie pinigai investuoti. Štai „gražiai“ sugrupuoti skaičiai:

Akcijų alokacija pagal turto klases 2019-01-01Akcijų alokacija pagal turto klases 2019-01-13 diagrama

Dabar aišku, ką toliau reikia pirkti 🙂

Vienintelė problema, kad per Degiro realiai tik pasaulio indeksą eina pirkti. Kitu atveju, arba bus išmokami dividendai (ką Degiro apmokestina), arba fondo išlaikymo kaštai yra per dideli (> 0,4%). Tad pasaulio indekso nemažės, turbūt net didės.

Share

Metų apibendrinimas finansiškai

Šįkart keletas asmeninių detalių, kurios turbūt dar nebuvo aprašytos. Bei elementariai apžvelgsiu finansų pokyčius: kiek mano turtas paauga kiekvienais metais.

Turto pokyčio įžvalgos

Istorija

Atvykau į UK 2013 pabaigoje su 15k£ (dabartiniu kursu 20£k). Įsikurti, pragyventi, kol susirasiu naują darbą, sunaudojau apie 4-5k£. Tad galima sakyti, kad liko 10k£.

Aktyviai sekti vertę pradėjau 2015 metais. Tuo metu, jau turėjau puikius įpročius, porą algos pakėlimų, persikraustymą prie pat darbo ir t.t.

Dar kartą pabrėžiu, kad uždarbis svarbu, bet mano portfelis atsirado ne dėl paaušktinimų. Lietuvoje dirbau mažoje įmonėje šešis metus. Vienu metu man nebuvo išmokėta alga 6 mėnesius iš eilės. Tiesiog nebuvo pinigų. Maždaug ties 3 mėnesių riba, pasitarus su manimi, buvo sutikta, kad man bus išmokėta po kitų. Paprasčiausiai todėl, nes man mažiausiai reikėjo pinigų.

Žinoma, (jei gerai pamenu) buvau dar studentas. Gaudavau padidintą stipendiją (būdavo du dydžiai, tai didesnį variantą). Taip pat, gaudavau pinigų iš tėvų. Mąstymas paprastas, kurį perkelsiu į savo šeimą. Jei žmogus sugeba ir studijuoti, ir dirbti, tai kodėl dabar iš jo reikia atimti pinigus vien dėl fakto, kad gali save išsilaikyti?

Tuo metu, dar nesupratau, kad neinvestuotos lėšos praranda pinigus. Buvo pats akcijų dugnas, tačiau dar nebuvau investuotojas. Galiausiai, pinigus atgavau maždaug 3 metai po to, kai išvykau iš Lietuvos.

Kaip bebūtų, visad sutaupydavau didžiąją dalį pajamų. Man niekad nebuvo net minties, ką reiktų daryti, jei negaučiau sekančios algos. Mano emergency fondas visad buvo didelis.

Vienintelė problema buvo, kad jaunas būdamas kvailai paskui sutaupytus pinigus ištaškydavau, kaip pvz., nusiperkant devėtą Alfa Romeo automobilį… Seni geri laikai. Džiaugiausi atsikratęs po 9 mėnesių su nuostoliu vertu beveik visos automobilio kainos.

Bet pamokos buvo išmoktos. Na, gal ne visai… Visad sakiau, kad galbūt ateis diena, kai nusipirksiu Alfą tiesiai iš salono, kol ji dar nėra metalo laužas. Vis dėlto, tai buvo kitoks automobilis.

Turto metiniai pokyčiai

Nuo aukščiausio taško esu nutolęs 10 260.05£ (-5.3%, rugsėjo mėnuo). Augant portfelio vertei, kiekvieną mėnesį įnešami pinigai dažnai būna nepakankami, kad kompensuoti rinkos svyravimus.

Metai Skirtumas £ Skirtumas €
2016-01 59 260.80 80 324.71 N/A N/A
2017-01 112 424.05 131 918.39 53 163.25 51 593.68
2018-01 162 259.74 182 558.43 49 835.69 50 640.04
2019-01 183 445.08 203 917.55 21 185.34 21 359.12

Buvau pripratęs prie 50£k metinio augimo. Didžioji dalis augimo sutaupytas atlyginimas.

Šiemet pokytis nukrito viso labo iki ~22k. Žinoma, didžiausia priežastis korekcija akcijų rinkose. Tačiau taip pat, keletas mėnesių be pajamų, kas turbūt kainavo apie 10k.

Manau, kad ateinantys metai bus superiniai. Arba akcijos kris toliau, leisdamos užsipirkti ilgą laiką per išpardavimą. Kitas variantas, jos atšoks, bet per šį laikotarpį mano akcijų įsigijimas padidėjo (sumažėjo grynųjų rezervai), kas reiškia, kad kilimas man turės papildomą naudą.

Ateitis

Jei akcijų augimas būtų išlikęs toks pat, 2019 būtų buvę pirmi metai, kai portfelio grąža pralenktų mano atlyginimo sutaupymą. Dėl šių paprastų priežasčių:

  • Šiek tiek mažesnė alga.
  • Ženkliai brangesnis pragyvenimas, nes darbas centre.
  • Atsipalaidavimas taupymo srityje.
  • Bet svarbiausia: labai išaugęs portfelis lyginant su kitais metais.

 

Share

Finansinės nepriklausomybės progresas (mano portfelis 2019-01-01)

Finansinis turtas

Mano turtas 2019-01-01 dienai yra 183 445,08£ (-6 811,82) arba 704 086,53Lt (-36 655,37) arba 203 917,55€ (-10 616,13). Praeitas mėnuo.

Netrukus atskirai paskelbsiu „metines įžvalgas“.

iWeb portfelis

Viso investuota 113 500£ (424,08 grynaisiais). Investavimo pradžia 2014-10-02. Dabartinė vertė 130 887,42£ (+17 387,42£ 15,32%) (lentelėje matoma procentinė išraiška nėra teisinga).

iWeb portfelis grafikas 2019-01-01

Statistika

iWeb portfelis 2019-01-01 part 1

iWeb portfelis 2019-01-01 part 2

Swedbank portfelis

Galutinius skaičius pateiksiu, kai likviduosiu portfelį. Dabar skaičiuoti per sudėtinga ir beprasmiška pasidarė.

Swedbank portfelis 2019-01-01

Degiro

Šis portfelis peraugo esantį Swedbank’e.

Viso investuota 23 026,96€ (-1 037€ -4,5%). Investavimo pradžia: 2018-10-12.

Degiro portfelis 2019-01-01

RateSetter (peer to peer skolinimas)

Investuota 6 001£, vertė 6 473,83£. Pradžia 2016-06-14.

Investuok šioje pačioje platformoje 1 000£ metams ir uždirbk papildomus 100£. 

RateSetter portfelis 2019-01-01

Išlaidos

Sutaupyta 70,1% pajamų. Šiais metais tikslas sutaupyti £2 434 per mėnesį (29 208 per metus). Gruodį įgyvendintas sėkmingai.

Share

Kai akyse raudona

Turbūt visi pastebėjo ilgai trunkančius neramumus akcijų rinkoje. Štai 2018-12-18 vaizdelis mano naujausioje akcijų sąskaitoje:

Degiro portfelis 2018-12-18Sąskaita vos 2 mėnesių senumo, bet jau sėdi -746€. Ką darau tokiais atvejais? Užsipirkinėju toliau. Štai mano tranzakcijų sąrašas:

Degiro transakcijų sąrašas 2018-12-18

Svarbu paminėti, kad už 10 000€+ pardaviau Swedbank sąskaitoje po 46,235€. Atpirkau brangesne kaina nei pardaviau. Tik paskutinių pigesnių pasipildymų dėka, vidutinė kaina už kurią įsigijau yra 46,2582.

Tai ką noriu pasakyti?

  • Svarbu laikytis savo strategijos. Ar man būna dvejonių? Tikrai taip. Bet 90% atveju priimu sprendimą, kuris atitinka strategiją. Tie 10% dažniausiai yra godumo atvejai, kai įsigiju išparduodamų akcijų anksčiau nei nustatyta mėnesio diena pirkimui (perku svarais 13tą, ir eurais 30tą dienomis).
  • Neturiu kažkokių magiškų paslapčių, kaip uždirbti pinigų. Labai dažnai sulaukių emailų su klausimais, kur investuoti „kad uždirbti“. Visad yra rizika, pas mane nuostolių būna, kaip pas visus.
  • Geriausias vaistas prieš visas baimes turėti grynųjų pinigų rezervų. Be to, nuolat kartoju, kad reikia investuoti tuos pinigus, kuriuos praradus gyvenimas nepasikeistų.

Taigi, visi smagiai užsisiurbkime, kol yra galimybė.

P.S. tai mano asmeninė patirtis bei nuomonė. Tai nėra kvietimas elgtis vienaip ar kitaip.

Share

Finansinės nepriklausomybės progresas (mano portfelis 2018-12-01)

Finansinis turtas

Mano turtas 2018-12-01 dienai yra 190 256,90£ (+6 603,39) arba 740 741,90Lt (+17 592,75) arba 214 533,68€ (+5 095,21). Praeitas mėnuo.

Turto grafikas 2018-12-01

iWeb portfelis

Viso investuota 111 400£ (356,60 grynaisiais). Investavimo pradžia 2014-10-02. Dabartinė vertė 135 901,25£ (+24 501,25 £ 21,99%) (lentelėje matoma procentinė išraiška nėra teisinga).

iWeb portfelis grafikas 2018-12-01

Statistika

iWeb portfelis 2018-12-01 part 1iWeb portfelis 2018-12-01 part 2Swedbank portfelis

Galutinius skaičius pateiksiu, kai likviduosiu portfelį. Dabar skaičiuoti per sudėtinga ir beprasmiška pasidarė.

Degiro

RateSetter (peer to peer skolinimas)

Investuota 5 001£, vertė 5 459,23£. Pradžia 2016-06-14.

Investuok šioje pačioje platformoje 1 000£ metams ir uždirbk papildomus 100£. 

RateSetter portfelis 2018-12-01

Išlaidos

Sutaupyta 67,2%. Planavau gauti šį mėnesį ~500£ daugiau nei, jei būčiau dirbęs ištisus metus, nes reikia mokėti mažiau mokesčių, plius esu į priekį sumokėjęs.

Tačiau šį mėnesį ne tik gavosi tie papildomi ~500£, bet dar magiškai iš dangaus nukrito ~926£. Pirmą kartą gyvenime pamačiau payslip’e neigiamą eilutę su mokesčiais. Galutinė išmokama algos suma gavosi didesnė nei mano alga prieš mokesčius, t.y., įmonė man pervedė didesnę sumą nei mano alga ant popieriaus.

Pasiteiravus įmonės, gavau atsakymą, kad turbūt čia mokesčių inspekcija man grąžino dar už praeitą mokestinį laikotarpį. Šiaip tai neturėjo ten susidaryti permoka, nes alga nesikeitė. Kaip ten bebūtų, dovanotam arkliui į dantis nežiūrima, jei įmonė sako, kad viskas čia gerai 🙂

Share

Finansinės nepriklausomybės progresas (mano portfelis 2018-11-01)

Pokyčiai

Susitvarkiau N26 sąskaitą bei pradėjau investuoti per Degiro platformą. Portfelį galima pamatyti apačioje. Iškėliau pirmuosius ~14k€ iš Swedbank į Degiro (kai kurie pinigai dar pervedimo būsenoje, tad nesimato portfelyje).

Swedbank’o problema ne tik ta, kad kainuoja brangiai portfelio išlaikymas (praeitą mėnesį mokėjau 4,5€, per metus 54€!), tačiau sunku įsigyti mažomis dalimis. Minimalus mokestis 25€. Todėl privalai pirkti/parduoti bent už 5 000€, jei nori, kad komisinis nesudarytų daugiau nei pusę procento.

Degiro galima vieną įsigijimą daryti kokio nori mažumo suma kartą per mėnesį tam tikriems ETF’ams, o sekantys turi būti 1 000€ norint išvengti komisinių.

Dabar vėl galėsiu investuoti eurais. Tikiuosi padidinti portfelį eurais iki 50k€ per artimiausius 1,5 metų. Didžioji dalis investicijų vyks svarais dėl mokestinių privilegijų, tačiau pinigai, kurie nebetelpa į ISA limitą, galės būti investuojami eurais.

Korekcija

Akcijų rinkose buvo ir yra gerų progų užsipirkti šį mėnesį. Palyginimui, mano portfelis nukrito  (216 680.37 – 209 438.47) = -7 241.9€ (-3.34%). Svarais vertė pasikeitė ~-4.5%. Turbūt svarais krito daugiau dėl dviejų priežasčių. Svaras sustiprėjo, tad portfelio vertė svarais krenta, taip pat, didžioji grynųjų dalis laikoma būtent šia valiuta.

Finansinis turtas

Mano turtas 2018-11-01 dienai yra 183 653,52£ (-8 623,52) arba 723 149,15Lt (-25 004,85) arba 209 438,47€ (-7 241,90). Praeitas mėnuo.

Turto grafikas 2018-11-01

iWeb portfelis

Viso investuota 108 370£ (226,79 grynaisiais). Investavimo pradžia 2014-10-02. Dabartinė vertė 130 487,48£ (+21 890,69£ 20,2%) (lentelėje matoma procentinė išraiška nėra teisinga).

iWeb portfelis grafikas 2018-11-01

Statistika

iWeb portfelis 2018-11-01 part 1iWeb portfelis 2018-11-01 part 2
Swedbank portfelis

Galutinius skaičius pateiksiu, kai likviduosiu portfelį. Dabar skaičiuoti per sudėtinga ir beprasmiška pasidarė.

Degiro

Degiro portfelis 2018-09-01

RateSetter (peer to peer skolinimas)

Investuota 5 001£, vertė 5 444,98 £. Pradžia 2016-06-14.

Investuok šioje pačioje platformoje 1 000£ metams ir uždirbk papildomus 100£. 

RateSetter portfelis 2018-11-01

Išlaidos

Mėnuo labai netipiškas. Grįžau atgal į Londoną. Teko daug dalykų nusipirkti. Vien dviračio „įrangai“, kaip neperšlampama striukė, atšvaitai, stovas ir pan. išleista 177£. Taip pat, dar nebuvo nuomos atsiskaitymo.

Kita vertus, gavau algą tik už trečdalį mėnesio. Tačiau, kadangi buvau išvykęs bei dabar nespėsiu pasiekti higher tax payer statuso iki mokestinių metų pabaigos (balandis), tai algos gausiu kurį laiką daugiau, kad kompensuoti „permokėtus“ bei mažesnius mokesčius.

Sutaupyta 62% pajamų.

Taip pat, pinigai leidžiasi daug lengviau, kai, žinai, kad turi pakankamai. Tad turbūt įprasto 75% pasiekti gali nepavykti. Taip pat, algos gausiu šiek tiek mažiau, nes darbas paprastesnis.

Galiausiai, gyventi teks brangesnėje zonoje, kad būti pakankamai arti darbo. Šiuo metu 22 minutės dviračiu neskubant. Viešuoju 35.

Planas išlaikyti >= 60% bei išdirbti bent 1 metus 🙂

Share

Priežastys darbui

Dažniausiai bloge minėtos:

  1. Kelionė aplink pasaulį (motociklu: 25k€ įrangai ir 25k€ pačiai kelionei).
  2. Kiekvienas vaikas reikalautų papildomo 100k€.
  3. Krizė (nesveika proga akcijų per išpardavimą įsigyti).
  4. Sveikatos draudimas.
  5. Dar šiais metais reikia ~6 savaites pragyventi UK dėl mokestinių dalykų (nebūtina dirbti).

Tačiau pabuvus 7 mėnesius be darbo bei taip ir neatsiradus norui kažko rimtesnio imtis, atsirado šešta priežastis – sąžinės graužatis, kad gyvenimo galimybės neišnaudojamos. Tad reiktų imti ir išpildyti 1-2 punktus.

Nutiko taip, kad nuskridau į UK spaliot 10tą, pradėjau ieškoti darbo 15tą, o 17tą jau gavau pirmą pasiūlymą, kurį priėmiau. Šiandien (24čia) yra trečia darbo diena 🙂

Dirbti nustosiu kai, kažkuri iš šitų sąlygų bus išpildyta:

  1. Atsibos darbas ar/ir nebus noro.
  2. Turtas tiek nuo akcijų, tiek nuo algos padidės per 150k€.
  3. Svaro kursas < 0,9€.

Tiesa, jausmas dirbti labai kitoks, kai žinai, kad bet kada gali išeiti.

Share