Finansinės nepriklausomybės progresas (mano portfelis 2021-04-01)
Intro
Atidariau Vanguard SIPP sąskaitą (straipsnio apačioje galima pamatyti overview sąskaitos). Tai yra asmeninė pensijos sąskaita. Manau, kad tai būtų atitikmuo trečios pakopos Lietuvoje. Bet yra keletas esminių skirtumų. Pagrindiniai faktai:
- Prieiti pinigus galėsiu 58 ar 59 (priklausomai nuo to kaip greit pensijinis amžius kils. Jei būčiau dabar „vyresnis“, tai galima 55 prieiti).
- Valstybė kiekvienam grąžina iškart 25% nuo pervestos sumos tiesiai į pensijos sąskaitą per 8 savaites nuo pavedimo į Vanguard sąskaitą.
- Esu higher tax payer, todėl man grąžina dar papildomus 25%. Šitie pinigai jau grąžinami, kai deklaruojami metiniai mokesčiai. Tačiau, priešingai nei pirmi 25%, šie grąžinami į mano asmeninę sąskaitą! Tai realiai gaunu pinigus iš oro.
- Šiek tiek matematikos. Pvz., jei pervedu po mokesčių 1 000£. Tuomet man „iškart“ duoda 250£ (25%) į pensijos sąskaitą. Bei po metų duoda dar 250£ (25%) į mano asmeninę banko sąskaitą. Tokiu būdų gaunu staiga 50% prieaugį nieko nedaręs! (nes 250+250 = 500 ir 500 yra 50% nuo 1 000. Valstybė tiesiog grąžina sumokėtus pajamų mokesčius.
- Galiu persivesti pensijas iš praeitų darboviečių. Jau užsakiau pervedimą iš praeitos įmonės.
- Galiu pilnai valdyti investicijas, tarsi tai būtų eilinę akcijų investicinę sąskaita. Žinoma, pasirinkus Vanguard sąskaitą, galiu investuoti tik į jų produktus, kas man visiškai nesudaro problemų, nes daugiausia tą darau ir kitose sąskaitose.
Ką planuoju šiai sąskaitai:
- Pirmiausia, kadangi galiu investuoti pinigus kaip noriu bei su mažais mokesčiais, todėl galiu skaičiuoti tai, kaip dalį savo portfelio. Tiesiog, kol negalėčiau prieiti, išpardavinėčiau kitas sąskaitas.
- Darbovietė privalomas įmokas į pensijų sąskaitą pervedinės ne į Vanguard, todėl, kai išeisiu, turėsiu persikelti tuos pinigus (įmonė perveda apie 2000£, kas reiškia realiai 1000£ sugrąžina).
- Tikslas yra pervesti į pensijas iš viso apie 7 000£ per metus (įskaitant darbovietės įmokas). Tokiu būdų gausiu apie 3 500£ sugrąžintų mokesčių. Kitu atvejų tai būtų tiesiog prarasti pinigai (kaip tai naudinga, galima suprasti, kai žinai, kad norint gauti 3 500 po mokesčių, reikia pasikelti algą beveik ant 7 000£ per metus!).
- Kol kas užstačiau automatinį investavimą po 300£ per mėnesį su planu įnešti didesnes sumas iki finansinių metų galo. Bei kaip rašiau, mano įmonė taip pat pervedinėja apie 2000£ per metus.
- Finansiniai metai UK baigėsi prieš keletą dienų (balandžio 6tą), todėl būtent dabar reikėjo viską daryti, norint pasinaudoti labiausiai šitomis mokesčių lengvatomis. Padariau pradinį 5 000£ įnašą. Kuris turėtų man grąžinti 2 500£.
- Į šią Vanguard sąskaitą užsakiau pervedimą iš praeitos įmonės pensijos sąskaitos, kas turėtų būti apie 3 700£.
- Dabartinė įmonė moka į pensijos sąskaitą, kurioje susikaupė apie 8 400£. Juos galėsiu persivesti į Vanguard, kai išeisiu iš šios darbovietės.
Akcijų įsigijimas
iWeb:
1 207.18£ (Vanguard All World (VWRL))
1195,57.00 (Vanguard FTSE Emerging Markets (VFEM))
Degiro:
iShares Core MSCI World 616.25€
iShares Core MSCI World 630.80€
Viso įsigyta už: 4 072.68€
Finansinis turtas
Mano turtas 2021-04-01 dienai yra 316 531,16£ (+8 532,79) arba 1 285 272,51Lt (+56 554,56) arba 372 240,65€ (+16 379,33). Praeitas mėnuo.
iWeb portfelis
Viso investuota 160 700.00£ (£554,78 grynaisiais). Investavimo pradžia 2014-10-02. Dabartinė vertė 228 258,14£ (+68 003,36£ 42,32%) (lentelėse, skiltyje statistika, matoma procentinė išraiška nėra teisinga).
Statistika
Degiro
Viso investuota 53 100€, vertė 70 797,52€ (+17 697,52€ +33,33%). Investavimo pradžia: 2018-10-12.
Vanguard
Viso investuota 5 000£, vertė 5 132,79£ (+132,79£ +2,7%). Investavimo pradžia 2021-05-05. Šiuo metu viskas investuota į VWRL (pasaulio indeksą).
Manau, kad kita mėnesį kitaip šitą atvaizduosiu. Realiai 1 250£ dar neįkrito į sąskaitą, nes jie ateina iš valstybės kaip mokesčių komensacija. Bet tai užtrunka iki 8nių savaičių. Tačiau Vanguard jau iš anksto rodo, kad tie pinigai ateis, nes net žmonės, kurie nemoka mokesčių vis tiek gauna šitą bazinę kompensaciją.
Išlaidos
Sutaupyta 65,3% pajamų.
