Finansinės nepriklausomybės progresas (mano portfelis 2022-05-01)

Finansinis turtas

Mano turtas 2021-05-01 dienai yra 372 946.43£ (-6 401.96) arba 444 701.33€ (-5 585.21). Praeitas mėnuo.Turto grafikas 2022-05-01

iWeb portfelis

Viso investuota 180 950£. Investavimo pradžia 2014-10-02. Dabartinė vertė 260 533.47£ (+79 583.47£ 43.98%) (lentelėse, skiltyje statistika, matoma procentinė išraiška nėra teisinga).

iWeb portfelis grafikas 2022-05-01

Statistika

iWeb portfelis 2022-05-01 part 1

iWeb portfelis 2022-05-01 part 2

Degiro

Vertė 40 940.41€ (+14 564.27€ +55.23%). Investavimo pradžia: 2018-10-12. Portfelis yra mažinamas. Buvo investuota 54 000€, dabar 26 371.83€.

Degiro portfelio grafikas 2022-05-01

Degiro portfelis 2022-05-01

Vanguard

Viso investuota 23 607.26£, vertė 24 252.89£ (+645.63£ +4.76% metinių, 2.73% paprastų). Investavimo pradžia 2021-03-04.

Vanguard portfelio grafikas 2022-05-01

Vanguard portfelis 2022-05-01

Interactive Brokers

Investavimo pradžia 2022-02-24. Investuota 45 183.37£, vertė 46 324.32£ (+1 150.95£ +2.55%). Degiro portfelis bus perkeltas čia (pusė jau perkelta). Ne todėl, kad su Degiro kažkas blogai, o todėl, kad noriu Margin loan turėti. Bei man reikia bet kokių atveju parduoti turimas Degiro akcijas ir fiksuoti pelnus, kad sumažinti mokesčių naštą. Plius, už kiekvieną 1000 USD pervestų į sąskaitą, IB išduoda savo akcijų kurios vertos 10 USD. Ketinu pervesti 100k USD, kas turėtų duoti man 1000 USD iš oro. Žinoma, mokesčiai įsigijimo dalį suvalgys, kurių Degiro nebuvo, bet tikrai ne daugiau kaip 80 USD.

InteractiveBrokers grafikas 2022-05-01

InteractiveBrokers portfelis 2022-05-01

Išlaidos

Sutaupyta 41.8% pajamų. Pastaruoju metu taupymo procentas nuosekliai eina žemyn.

Šįkart didžiausia papildoma išlaida buvo advokatei, kuri tvarko mano dvigubos pilietybės reikalus.

Neapskaitomos sumos

Šios sumos nėra įtrauktos į mano turto apskaitą:

  • Aviva pensija – ~12 100.95£
  • Lietuviška pensija – ~350€
  • Investuota į Poq (kur dirbu) – 3 000£, dabartinė vertė 0.00£ (nes neįmanoma parduoti).
  • Keli tūkstančiai mokestinių lengvatų už investavimą į privačią pensiją.

Viso apie ~19 000€

Share

Finansinės nepriklausomybės progresas (mano portfelis 2022-04-01)

Intro

Interactive Brokers

Toliau perkėlinėjau Degiro portfelį ir fiksavau pelną. Šį mėnesį prasideda nauji finansiniai metai JK, tad galėsiu vėl netrukus tęsti procesą.

Akcijų rinką

Visad būnu nusivylęs, kai per greit kainos į aukštumas grįžta. Per mažai pakrito ir per mažas laikas pigiau užsipirkti buvo 😀

Finansinis turtas

Mano turtas 2021-04-01 dienai yra 379 348.39£ (+ 18 333.81) arba 450 286.54€ (+17 863.27). Praeitas mėnuo.

Turto grafikas 2022-04-01

iWeb portfelis

Viso investuota 180 950£. Investavimo pradžia 2014-10-02. Dabartinė vertė 265 639.44£ (+84 689.44£ 46.8%) (lentelėse, skiltyje statistika, matoma procentinė išraiška nėra teisinga)

iWeb portfelis grafikas 2022-04-01

Statistika

iWeb portfelis 2022-04-01 part 1

iWeb portfelis 2022-04-01 part 2

Degiro

Vertė 47 020.84€ (+17 424.77€ +58.8%). Investavimo pradžia: 2018-10-12. Portfelis yra mažinamas. Buvo investuota 54 000€, dabar 29 596.34€.

Degiro portfelio grafikas 2022-04-01

Degiro portfelis 2022-04-01

Vanguard

Viso investuota £22 099.76£, vertė 23 258.35£ (+1 158.59£ +9.02% metinių, 5.24% paprastų). Investavimo pradžia 2021-03-04.

Vanguard portfelio grafikas 2022-04-01

Vanguard portfelis 2022-04-01

Interactive Brokers

Investavimo pradžia 2022-02-24. Investuota 41 251.72£, vertė 44 447.42£ (+3 195.7£ +7.75%). Degiro portfelis bus perkeltas čia (pusė jau perkelta). Ne todėl, kad su Degiro kažkas blogai, o todėl, kad noriu Margin loan turėti. Bei man reikia bet kokių atveju parduoti turimas Degiro akcijas ir fiksuoti pelnus, kad sumažinti mokesčių naštą. Plius, už kiekvieną 1000 USD pervestų į sąskaitą, IB išduoda savo akcijų kurios vertos 10 USD. Ketinu pervesti 100k USD, kas turėtų duoti man 1000 USD iš oro. Žinoma, mokesčiai įsigijimo dalį suvalgys, kurių Degiro nebuvo, bet tikrai ne daugiau kaip 80 USD.

InteractiveBrokers grafikas 2022-04-01

InteractiveBrokers portfelis 2022-04-01

Išlaidos

Sutaupyta 52,8% pajamų.

Neapskaitomos sumos

Šios sumos nėra įtrauktos į mano turto apskaitą:

  • Aviva pensija – ~12 100.95£
  • Lietuviška pensija – ~350€
  • Investuota į Poq (kur dirbu) – 3 000£, dabartinė vertė 0.00£ (nes neįmanoma parduoti).
  • Keli tūkstančiai mokestinių lengvatų už investavimą į privačią pensiją.

Viso apie ~19 000€

Share

Finansinės nepriklausomybės progresas (mano portfelis 2022-03-01)

Intro

Interactive Brokers

Atsidariau naują investavimo sąskaitą. Jau kurį laiką norėjau turėti sąskaitą su Margin loan, kurį leistų greitai pasiimti grynųjų su mažom palūkanom. Net ne investavimui, o tiesiog prireikus grynųjų. Pirmą kartą rimtai susidomėjau apie tai perskaitęs čia. Pavyzdys, kaip tai atrodo platformoje (viršutinė suma su paskola, apatinė be):

Toks dalykas leidžia laikyti mažiau grynųjų ir daugiau pinigų suinvestuoti. Žinoma, bloga mintis nuimti, kiek duoda. Tačiau tarkime reikia pirkti motociklą ar automobilį, o portfelio vertė 100k, tuomet būtų galima nuimti iki 25k (kad paskola nebūtų daugiau nei 25% portfelio) bei mano supratimu rizika būtų maža.

Taip pat, UK duoda 12 300£ neapmokestinamo pelno mokesčių per metus. Todėl, metas fiksuoti Degiro pelnus. Pirmą dalį jau atlikau, bet tas dar neatsispindi portfeliuose, nes čia vertės kovo 1 dieną. Tada UK finansiniai metai baigiasi balandžio 6, kas reiškia, kad galėsiu vėl fiksuoti pelną už mėnesio.

Galiausiai, Interactive Brokers duoda 1USD, už kiekvieną 100USD pervestą į jų sąskaitą (taip, bonusui skaičiuoti, jie verčia tavo valiutą į dolerius, ir jų akcija listinguota doleriais). Maksimalus bonusas yra 1 000 USD, tam reikia į sąskaitą įkelti 100 000USD, ką ir planuoju padaryti. P.S. reikia išlaikyti pinigus metus, kad galima būtų parduoti tas bonus akcijas.

Prieš Degiro nieko neturiu, realiai mokesčiai mažesni. Platforma nestringa, patogiau naudotis. Tačiau negalima turimos sąskaitos paversti tokia, kur Margin loan galima, tad tiesiog taip sutapo, kad būtent Degiro bus pervesta į Interactive Brokers. Gal kažkiek liks, nes jei akcijos pakils, bus per daug pelno ir reiks laukti 2023 balandžio, kada bus naujas pelno limitas tiems metams.

Perkėlimo taktika gana paprasta. Atsidarau Interactive Brokers vienam monitoriui, Degiro kitam ir vienam perku, kitam parduodu. Žinoma, ETF ne tas pats, bet rinkos keičiasi panašiai, tai atlieku abu veiksnius daugmaž tuo pat metu.

Mano referral nuoroda į Interactive Brokers. Man kas nors atiteks tik tada, jei asmuo įkels bent 10 000USD ir išlaikys balansą bent metus. Dar perspėju, kad internetas sako, kad EU Interactive Brokers neduoda išsiimti grynųjų su Margin loan. Panašu, kad EU sugalvojo kažkokių kvailų reguliavimų. US ir UK veikia.

Manau, kad bus atskiras straipsnis, kur dar detaliau surašysiu, ką manau apie šią platformą, nes dabar labai daug ja naudojuosi, kol viską perkeliu.

Kovos pirmos portfelį galima pamatyti straipsnio apačioje. IBKR būtent yra bonusu suteiktos akcijos.

Finansinis turtas

Mano turtas 2021-03-01 dienai yra 361 014.58£ (-10 192.91) arba 432 423.27€ (-13 099.97). Praeitas mėnuo.

Turto grafikas 2022-03-01

iWeb portfelis

Viso investuota 180 950£. Investavimo pradžia 2014-10-02. Dabartinė vertė 255 250.66£ (+74 300.66£ 41.06%) (lentelėse, skiltyje statistika, matoma procentinė išraiška nėra teisinga)

iWeb portfelis grafikas 2022-03-01

Statistika

iWeb portfelis 2022-03-01 part 1iWeb portfelis 2022-03-01 part 2

Degiro

Vertė 76 580.62€ (+27 580.62€ +56.29%). Investavimo pradžia: 2018-10-12.

Portfelis yra mažinamas. Buvo investuota 54 000€, dabar 49 000€.

Degiro portfelio grafikas 2022-03-01Degiro portfelis 2022-03-01 

Vanguard

Viso investuota £19 889,76£, vertė 20 078,47£ (+188,71£ +1,54% metinių, 0,95% paprastų). Investavimo pradžia 2021-03-04.

Vanguard portfelio grafikas 2022-03-01

Vanguard portfelis 2022-03-01

Interactive Brokers

Investavimo pradžia 2022-02-24. Investuota 10 174,32£, vertė 10 343,46£ (+169,14£ +1,66%).

Degiro portfelis bus perkeltas čia. Ne todėl, kad su Degiro kažkas blogai, o todėl, kad noriu Margin loan turėti. Bei man reikia bet kokių atveju parduoti turimas Degiro akcijas ir fiksuoti pelnus, kad sumažinti mokesčių naštą.
Plius, už kiekvieną 1000 USD pervestų į sąskaitą, IB išduoda savo akcijų kurios vertos 10 USD. Ketinu pervesti 100k USD, kas turėtų duoti man 1000 USD iš oro. Žinoma, mokesčiai įsigijimo dalį suvalgys, kurių Degiro nebuvo, bet tikrai ne daugiau kaip 80 USD.

InteractiveBrokers grafikas 2022-03-01

InteractiveBrokers portfelis 2022-03-01

Išlaidos

Sutaupyta 77.8% pajamų.

Neapskaitomos sumos

Šios sumos nėra įtrauktos į mano turto apskaitą:

  • Aviva pensija – ~12 100.95£
  • Lietuviška pensija – ~350€
  • Investuota į Poq (kur dirbu) – 3 000£, dabartinė vertė 0.00£ (nes neįmanoma parduoti).
  • Keli tūkstančiai mokestinių lengvatų už investavimą į privačią pensiją.

Viso apie ~19 000€

Share

Finansinės nepriklausomybės progresas (mano portfelis 2022-02-01)

Intro

Covid

Sausį persirgau Covid. Tik viena diena ir naktis buvo sunkios. Visa kita tai tiesiog kaip vidutinė sloga.

Dviguba pilietybė nėra progreso

Taip pat, grįžau į UK, nes yra limitas, kiek dienų galima būti išvykus siekiant pilietybės. Patys pilietybės reikalai Lietuvoje nelabai pajudėjo. Netgi priešingai, kažkodėl dokumentuose yra neteisingas vardas (pavardė teisinga). Akivaizdu, kad neteisingas, nes gimimo data, žmona (jos gimimo data), visi vaikai (ir jų gimimo datos) akivaizdžiai yra kito asmens. Bet biurokratijos reikaluose kaip parašyta, taip parašyta. Nebent į teismus eiti.

Taip pat, dar dalis dokumentų užklausų negrįžo iš archyvo, nors jau daugiau nei du mėnesiai praėjo.

Ar krito tos akcijos sausį?

Akcijų rinka buvo truputį pakritusi, bet kol atėjo mėnesio pirma diena, beliko vos -3% pokytis nuo portfelio aukščiausio taško. Kodėl niekaip žmoniškai nepakrenta? Kiek čia laukt galima? 😂

Finansinis turtas

Mano turtas 2021-02-01 dienai yra 371 207.50£ (-9 204.75) arba 445 523.24€ (-7 167.34). Praeitas mėnuo.

Turto grafikas 2022-02-01

iWeb portfelis

Viso investuota 179 870£. Investavimo pradžia 2014-10-02. Dabartinė vertė 263 904.95£ (+84 034.95£ 46.72%) (lentelėse, skiltyje statistika, matoma procentinė išraiška nėra teisinga)

iWeb portfelis grafikas 2022-02-01

Statistika

iWeb portfelis 2022-02-01 part 1

iWeb portfelis 2022-02-01 part 2

Degiro

Viso investuota 54 000€, vertė 84 442.63€ (+30 442.63€ +56.38%). Investavimo pradžia: 2018-10-12.

Degiro portfelio grafikas 2022-02-01

Degiro portfelis 2022-02-01

 

Vanguard

Viso investuota £17 744.79,76£, vertė 18 481.01£ (+736.32£ +6.29% metinių, 4.15% paprastų). Investavimo pradžia 2021-03-04.

Vanguard portfelio grafikas 2022-02-01Vanguard portfelis 2022-02-01

Išlaidos

Sutaupyta 79.9% pajamų.

Neapskaitomos sumos Šios sumos nėra įtrauktos į mano turto apskaitą:

  • Aviva pensija – ~12 100.95£
  • Lietuviška pensija – ~350€
  • Investuota į Poq (kur dirbu) – 3 000£, dabartinė vertė 0.00£ (nes neįmanoma parduoti).
  • Keli tūkstančiai mokestinių lengvatų už investavimą į privačią pensiją.

Viso apie ~19 000€

Share

2021 metų apibendrinimas finansiškai

Metinis prieaugis

Metai £ Skirtumas £ Skirtumas €
2016-01 59 260.80 80 324.71 N/A N/A
2017-01 112 424.05 131 918.39 53 163.25 51 593.68
2018-01 162 259.74 182 558.43 49 835.69 50 640.04
2019-01 183 445.08 203 917.55 21 185.34 21 359.12
2020-01 241 996.04 285 990.92 58 550.96 82 073.37
2021-01 296 920.88 333 560.91 54 924.84 47 569.99
2022-01 380 412.25 452 690.58 83 491.37 119 129.67
Vidurkis 176 051.10 203 045.15 53 525.24 62 060.98

2019 buvo pirmi metai, kai sutaupyta pinigų suma yra mažiau nei pusė portfelio prieaugio. Deja, 2020 vėl sutaupiau daugiau nei akcijos uždirbo. Šiemet, nepaisant to, kad „sutaupytų“ pinigų atsirado iš oro ~6000€ dėl pensijos lengvatų, bei pervedimo iš senesnės bendrovės į naują, vis tiek investicijos aplenkė sutaupymą.

Iš viso turtas paaugo 83 491,37£ (119 129,67€). Akcijų prieaugis sudarė 53,2%, skaičiuojant svarais. Eurais – 61%.

Augimas tikrai didelis, ypač eurais. Visad galvojau, kaip smagu būtų pasiekti 100k per metus prieaugį 🎉

Mėnesinės išlaidos ir santaupos

Mėnesinės išlaidos ir sutaupymas

Vidurkis gavosi 68,2% sutaupytų pajamų. Lyginant su praėjusiais metais -2.8%.
Kita vertus, sutaupyti mokesčiai pervedant į privačią pensiją nėra visad fiksuojami kaip pajamos. Bent tos, kurios pervedamos automatiškai. Jų fiksavimas padidintų taupymo procentą. Tačiau realybėj, tai pinigai, kurių niekad neturėsiu, kai nedirbsiu (arba nepervedinėsiu į pensiją). Taip pat, jie pervedami nereguliariai, tad nesivarginu jų fiksuoti.

Kas toliau?

Komentaruose rašiau, kad, šiais metais liepą pradėsiu mažintis darbo dienas. Pradžiai 4 per savaitę, tada 3 ir mažiau – priklausomai nuo poreikio.

Taip pat, ketinu pagyventi po mėnesį skirtingose šalyse (dirbdamas). Iš pradžių Europoje, kas daug paprasčiau.

Originalus planas išvykstant į UK 2018 gale buvo užsidirbti papildomus 150 000€. Iš kurių 100k būtų skirti didinti mėnesines išlaidas vaiko atveju, o 50k kelionei motociklu aplink pasaulį. Tas turėjo užtrukti apie tris metus.

Tačiau, ar čia senatvė, ar per daug prisižiūrėta video, bet dar užpernai išsinuomavęs motociklą, staiga supratau, kad tai nebeteikia man tiek džiaugsmo kaip anksčiau. Pastovus keliavimas irgi nebedomina.

Taip pat, kaip esu rašęs, jau esu porą kartų nedirbęs pusmetį ar ilgiau. Supratau apie save, kad man reikia trečiosios šalies, kuri man biškį užpakalį paspardytų. Nesu tas, kuris gali motyvuotis iš savęs (išskyrus  vos kelis dalykus). Visas kitas laikas tiesiog išsišvaisto. Tad norėtųsi kažkokį darbą turėti bent 2-3 dienas per savaitę, kad būtų kažkokia struktūra ir motyvacija išeigines dienas labiau panaudoti, nes ateis darbo dienos. Kai nėra galo išeiginėms, pinigų užtenka, tada labai lengva lėbauti priešais kompiuterio ekraną 24/7.
Tai net nebūtinai turi būti programavimas, bet pradžiai jį mėginiu.

Kaip sakoma „žmogus planuoja, o dievas juokiasi“. Pamatysim, kas bus už pusmečio.

Share

Finansinės nepriklausomybės progresas (mano portfelis 2022-01-01)

Intro

Laimingų, sveikų ir turtingų Naujųjų metų! 🙂 🎅🚀

Per gruodį

Trečias skiepas

Gavau trečią skiepą Lietuvoje. Be problemų suvedė mano du skiepus iš UK. Tiesiog iš NHS programėlės Covid pasą atsispausdinęs buvau. Ten surašyta, kada buvo skiepyta, kuo ir serijos numeris. Data, iki kada galioja vakcina, kažkodėl privalomas laukas, tai daktarė belenką įvedė.
Dar tik siūlau prima įsitikinti, kad sistemoje rodo, kad bus trečias skiepas. Man atėjus, rodė, kad pirmas. Tada suvedė duomenis, vis dar pirmas. Tada iš naujo atnaujino puslapį, ir tada jau pradėjo rodyti, kad trečias. Tada suleido, ir patvirtino, kad suleista.
Galiausiai, tas gpasas.lt vis tiek nelaimingas, bet galiu gauti Europinį Covid pasą iš esveikata.lt, kur rodo, kad jau gavau trečią skiepą ir kada. Iki šiol Lietuvoje naudoju UK pasą, jokių problemų, skenuojasi (nebent pabando skenuoti pirmą skiepą, tada jiems nepatinka).

Kaip suprantu, kai grįšiu į UK, mano GP (liet. šeimos gydytojas) galės suvesti iš Lietuvos, jei pateiksiu panašų lapelį (E063 formą galima atsispausdinti iš esveikata.lt puslapio apie kiekvieną skiepą).

Tolesnis investicijos į įmonę progresas

(Kainos paslėptos tyčia) Praeitą kartą rašiau, kad noriu investuoti 3 000£ į savo įmonę, su akcijų kaina vos x.xx£ už vienetą. Tada dar nebuvo aišku ar gausiu leidimą. Pasirodo, kad tiksli kaina buvo x.xx£ . Viso gavosi „daug tūkstančių“ akcijų. Investuotojas davė leidimą, sutartį pasirašiau, pinigus pervedžiau.

Nebeliko sumos litais

Kažkodėl vis žmonėms kliūdavo, kad yra suma ir litais. Istorija buvo maždaug tokia, kad „sakiau, mamai, kad būsiu milijonierius“. Tą pasiekiau. Litai nebeaktualu, tad išėmiau. Bet pasiekus 2 milijonus priminsiu 😉

Dviguba pilietybė

Vis dar laukiau atsakymo iš archyvų. Terminas duotas iš advokatės buvo ~apie 30 darbo dienų, kas suėjo gruodžio 29tą. Tad gal jau greitai 🙂 Čia sunkiausia dalis, kur reikia įrodyti, kad mano senelis ar proseneliai turėjo Lietuvos pilietybę iki 1940. Visa kita, tai lengva bus, jei šitą suras.

Taip pat, sužinojau, kad išlaikyti antrą pilietybę, procedūra ta pati, kas atkurti, kai neturi. Tie patys reikalavimai, tas pats straipsnis taikomas.

Daugėja pinigų, kuriuos nežinau, kaip skaičiuoti

Pvz., skaičiuoju kaip turtą savo privačią pensiją (kurią galėčiau pasiekti realistiškai turbūt 58 metų). Pvz., ta dalis, kuri yra Vanguard, ją galiu pilnai valdyti, todėl pridedu prie savo turto. Tiesiog daugiau iš kitų sąskaitų nuimčiau iki tol, kol galėčiau šitą pasiekti.
Tačiau, turiu kiek daugiau nei 12k£ Avivoje, kurios nevaldau (darbas perveda automatiškai). Nustojus dirbti šioje įmonėje, juos pervesiu į Vanguard, ar kažkurią kitą platformą. Tuomet pradėsiu skaičiuoti, kaip savo turtą.
Taip pat, dar iš labai seniai turiu apie ~350€ pensijos Lietuvoje. Bet šituos skaičiuoti, tai tikrai beprasmiška.
Prie to pačio galima pridėti ir, ką tik suinvestuotus 3 000£ į įmonę, kurioje dirbu. Realiai akcijų nėra galimybės parduoti, tad sąžininga vertė šiuo metu yra 0,00£.
Tuomet yra sumos, kurias žinau, kad gausi už mokesčių lengvatas, kai investuoju į pensiją. Tokių ir toliau neapskaitinėsiu iki to memento, kol pinigai neatsiduria mano sąskaitoje. Čia vėl susidaro keletas tūstančių per metus.

Nuo šiol pridėsiu papildomą sekciją apie tai.

Finansinis turtas

Mano turtas 2022-01-01 dienai yra 380 442.25£ (+3 419.96) arba 452 690.58€ (+10 516,32). Praeitas mėnuo.

Turto grafikas 2022-01-01

iWeb portfelis

Viso investuota 177 250£. Investavimo pradžia 2014-10-02. Dabartinė vertė 269 484,06£ (+92 234,06£ 52,04%) (lentelėse, skiltyje statistika, matoma procentinė išraiška nėra teisinga)

iWeb portfelis grafikas 2022-01-01

Statistika

iWeb portfelis 2022-01-01 part 1

iWeb portfelis 2022-01-01 part 2

Degiro

Viso investuota 54 000€, vertė 88 181,23€ (+34 181,23€ +63,3%). Investavimo pradžia: 2018-10-12.

Degiro portfelio grafikas 2022-01-01

Degiro portfelis 2022-01-01

Vanguard

Viso investuota £17 069,76£, vertė 18 536,19£ (+1 466,43£ +13,24% metinių, 8,59% paprastų). Investavimo pradžia 2021-03-04.

Vanguard portfelio grafikas 2022-01-01

Vanguard portfelis 2022-01-01

Išlaidos

Sutaupyta 77,6% pajamų.

Neapskaitomos sumos

Šios sumos nėra įtrauktos į mano turto apskaitą:

  • Aviva pensija – 12 100.95£
  • Lietuviška pensija – ~350€
  • Investuota į Poq (kur dirbu) – 3 000£, dabartinė vertė 0.00£ (nes neįmanoma parduoti).
  • Keli tūkstančiai mokestinių lengvatų už investavimą į privačią pensiją.

Viso apie ~19 000€

Share

Pora naujienų apie investavimą

Nauja platforma

Pirmiausia noriu pradėti nuo to, kad turbūt, čia nelaikysiu ir nekaupsiu pinigų. Bei, kad turbūt, tai prieinama tik UK gyventojams. Tačiau:

  1. Verta išmėginti platformą vien dėl sąskaitos atidarymo bonuso (iki gruodžio 31, 2021, duoda 50£ kiekvienam, ir dar 25£, jei per draugo/mano nuorodą). Bonusas duodamas per 5 darbo dienas. Jis išliks, jei bus įkelta ir išlaikyta bent 100£ sąskaitoje vienerius metus. Bonuso 75£ taip pat turi išlikti sąskaitoje metus. Žinoma, niekas negarantuos, kad investicijos nekris per metus. Tad galutinė „uždirbta“ suma gali skirtis, bet manau, kad net ir kaip žiauriai akcijų rinka smuktų, prarasti pinigų neįmanoma, jei įkeliama tik 100£.
  2. Niekad anksčiau nebuvau naudojęs platformos, kur galima pirkti akcijas dalimis. Taip, žinojau, kad tokios yra, bet nebuvau naudojęs. Pvz., galima įsigyti 1,8545 ETF.
    Su Vanguard labai džiaugiausi, kad galima nemokamai investuoti, kad ir po 100£ per kartą, bei nustatyti periodiškumą. Tik, maža problema, kad kai investuoji mažom sumom, pastoviai lieka nepanaudotų pinigų. Dar palaipsniui suplaukia mažos mokesčių lengvatos nuo mažų sumų. Tad vis tenka pasižiūrėti į sąskaitą ir suinvestuoti likučius. Tuo tarpu, čia tokios bėdos nėra.
  3. Mokestis yra tik metinis administravimo, kuris yra yra 0,25% portfelio vertės. Tai toks pat dydis kaip mano Vanguard SIPP sąskaitos.
  4. ETF pasirinkimo daug nėra, bet yra visi pagrindiniai indeksai.
  5. Tai apdrausta FSCS (čia UK draudimas, panašiai, kaip indėliai būna Lietuvoje).
  6. Galima atsidaryti ISA sąskaitą.

Taip pat, tai yra vadinamasis Robo Advisor. Sudarai portfelį (galima ne vieną), ten pasirenki ETF bei procentais nurodai, kiek, kurio nori turėti. Tuomet pati platforma už tave palaikys balansą įsigyjant. Taip pat, mačiau, kad yra mygtukas perbalansuoti – čia spėju, kad, jei kurį laiką lėšos stovi, tai gali vėl atkurti procentaliai nustatytą portfelio santykį.

Robo Advisor gali sudaryti ir patį portfelį pagal klausimyną, t.y., nereiktų net ETF rinktis – bet šitos funkcijos neišmėginau.

Apibendrinant, jei, kažkas nori investuoti mažomis sumomis, bei į ETF, tai tikrai neblogas variantas. Žinoma, visad, reikia paskaičiuoti. Pvz., mano asmeniniu atveju, kadangi galiu sau leisti investuoti bent 1000£, bet realiai ir po 2-3k, tai man verta perkerti portfelį kitur, kai jis pasiekia maždaug 60 000£.

Mano paties portfelis atrodo taip:

Įkėliau 200£ (būtina įkelti tik 100£, bet aš biškį daugiau) ir gavau 75£ sign up bonus.

Dar patiko, kad galima išsifiltruoti ar moka dividendus ar ne (Accumulating / Distributing), Hedged ar ne, ir pan.

Taip pat, visad dabar investuoju į dividendus neišmokančius ETF, jei tai ne ISA sąskaita.

Dabar kiek plačiau, kodėl turbūt pats nenaudosiu šios platformos

  1. Pirma, nelabai užtenka lėšų, nebent atidaryčiau naują ISA sąskaitą (ką galėčiau tik kitais finansiniais metais – balandį). ISA limitas yra 20k per metus, bei likusius dabar sudedu į Vanguard pensiją.
  2. Noriu iš tiesų diversifikuotis su dar viena platforma, tačiau, noriu Interactive Brokers atsidaryti sąskaitą, kur turėčiau Margin Loan galimybę. Realiai man net IB atsidaryti sąskaitai nebeužtenka lėšų.

Investavau į įmonę kurioje dirbu

PASTABA: panaikinau konkrečias kainas ir kiekius, nes galbūt ta informacija neturėtų būti vieša. Neturiu non-disclose agreement, bet kartu, tai nebuvo viešas pirkimas.

Reikia patikslinti – tuoj investuosiu. Popieriai yra rengiami. Tad dar neperšokau griovio.

Yra toks posakis, kad gyvenime sėkmė yra svarbu, bet, ja pasinaudoti gali tik tie, kad pasiruošę.

Visiškai atsitiktinai sužinojau iš buvusio bendradarbio, kad mano įmonė privačiai platina „Bridge Funding“ po x,yz£ už akciją. Įmonė įvertinta beveik 23,5 karto mažiau nei prieš tai. Bei ieško mažiau nei pusė milijono kapitalo.

Pvz., mano priedas prie algos yra Stock Options. Lietuviškai, galimybė išpirkti įmonės akcijas už tą patį x.yz£. Būtent ta pati kaina! Ir man viso labo leidžiama taip išpirkti tik 1 940 akcijų per 3 metus.

Akcijų kaina yra buvusi jau mi,o£ prieš maždaug tris metus.

Žinoma, šita investicija gali būti verta nulio. Įmonė, jau metai po metų nebepasiekia tikslų bei augimas sulėtėjo, nes prieš tai būdavo pastoviai 25-50% per metus. Kita vertus, įmonės pozicija rinkoje ir partneriai nuolat tvirtėja (vienas iš jų galėtų įsigyti įmonę). Jei įmonė kažkada bus parduota, tuomet tikrai atsipirks bent dešimteriopai.

Taigi, investuosiu viso labo 3 000£ ir gausiu daug daugiau akcijų (primenu, kad su Stock Options gaunu tik 1 940 per 3 metus…).

Bei, kadangi akcijos jau prieš keletą metų buvo perkamos po mi,o£, sakykime, kad tai kaina, už kurią galima bus parduoti ateityje. Tuomet 3 000 paaugtų dešimtis kartų£. Žinoma, tada mokesčiai žvėriški būtų, tad vos ne pusė pinigų nuplauktų. Kas ten sakė, kad Lietuvoje dideli mokesčiai? Melas 😂

Apibendrinant, užsiimu šįkart loterija – rizika didelė, bet potencialus pelnas dar didesnis. Kadangi 3 000£ yra vis labo 0,8% mano turto, manau, kad verta.

Share