Asmeninio tobulėjimo blogas | Saviugda | Motyvacija

El Campello, Ispanija, 2025-04-05

Intro

Neseniai Facebook’e užmačiau Šeši nuliai įrašą: Baigėsi VWCE & chill, prasideda VWCE+IXUA & chill – mažinu JAV svorį.

Ten dar radau nuorodą į kitą lietuvišką blogą su daugiau detalių: VWCE strategijos trūkumai. Primenu, kad VWCE viso labo pasaulio indeksas. Pats vietoj jo perku VWRL, kur vienintelis skirtumas, kad mano pasirinkimas išmoka dividendus, o VWCE automatiškai perinvestuoja juos.

Siūlau paskaityti nuorodas. Bet labai trumpai:

1. USA rinka labai ilgai augo stipriau nei kitos. Istoriškai kažkada turėtų ateiti pokytis.
2. USA dabar kelios įmonės sudaro didžiulę dalį indekso. Kitaip tariant, tai nėra tikra diversifikacija. Nvidia, Apple, Microsoft, Amazon, Alphabet (Google) sudaro 17.6% viso pasaulio indekso.

Antras punktas man asmeniškai kur kas svarbesnis.

Dar kartą primygtinai siūlau paspausti aukščiau esančias nuorodas bei perskaityti atidžiai. Čia nebus niekas detalizuota. Žemiau tiesiog parašysiu, ką tai reiškia man asmeniškai.

Kaip tai įtakoja mano portfelį?

Dar ne taip seniai pirkdavau S&P 500 būtent todėl, kad auga greičiau nei pasaulio indeksas. Kitas niuansas, kad galėčiau atskirai parduoti US, Developed Europe, Emerging markets.

Pirmą problemos sprendimą pavogiau iš Šeši nuliai ir atlikau pirmą sandėrį už ~7.5k£. Pardaviau VWRL ir nupirkau XUSE (kitose biržose jis vadinamas IXUA). Tai yra tas pats pasaulio indeksas, bet US iš jo išmesta.

Bet tada iškart grįžo atmintis!

Kai prisimeni savo strategiją…

Man jau nuo pat pradžių investavimo nepatiko 62% priklausymo nuo US. Būtent todėl nepirkdavau vien VWRL, o pirkdavau ir Developed Europe, ir Emerging markets. Tai darant, dubliuodavau nemažai įmonių iš pasaulio indekso, bet taip mažinau priklausomybę nuo US.

Po to sekė, jau minėtas, pirkimas S&P 500. Nes norėjau sumažinti priklausomybę, bet turėti galimybe nusimesti atskirai US rinką.

Todėl iškart tapo aišku pora dalykų:

1. Kadangi dirbtinai sumažinau US dalį savo portfelyje, tai uždirbau mažiau pastaraisiais metais. US rinka tikrai augo greičiau nei pasaulio indeksas
2. Tikėtina, kad mano portfelis ir taip subalansuotas

Kokia mano portfelio alokacija?

AI bitė man padėjo greitai viską apskaičiuoti.

Primenu, kad pasaulio indeksas apie 62% US. Pas mane jau ir taip numušta iki 47%. Tad vargu, ar verta toliau mažinti. Dastumsiu iki 40-45% ir tiek.

Esmė

Toks portfelio darymas iš esmės iškraipo pasyvų investavimą. Tai sukuria poreikį kažkada perbalansuoti. Bet kada tą daryti?..

Iš kitos pusės, tos penkios įmonės jau sudaro 18%, tad tikros diversifikacijos kaip ir nėra. Akcijų tūkstančiai pasaulio indekse, bet, kas iš to, jei kelios akcijos viską susiurbia.

Išvada

Manau, kad viso to esmė, tai reikia investuoti taip, kad naktimis geriau miegotųsi. Mano atveju, jau seniai buvo neramu dėl US, todėl jau seniai pirkdavau ne tik VWRL. Tai dabar man tereikia kelis procentus perstumdyti.

Nėra jokios garantijos, kad dėl to uždirbsiu daugiau. Tikėtina, kad bus net priešingai. Kaip sakiau, miegas svarbiau nei pinigai. Nebūtina visad būti teisiu ar logiškiausiu.

2025-03-13, Prancūzija

Finansinis turtas

Mano turtas 2026-01-01 dienai yra 571 604.73£ (+4 094.80£) arba 659,517.54€ (+7 732.38€). Praeitas mėnuo.

iWeb portfelis

Dabartinė vertė 355 568.48£ (+195,383.67£ +121.97%) (lentelėse, skiltyje statistika, matoma procentinė išraiška nėra teisinga).

Viso investuota 177 951£. Išimta: 17 766.11£. Investavimo pradžia 2014-10-02.

Statistika

Degiro

Vertė 20,542.13€ (+11,696.54 €+130.46%). Investavimo pradžia: 2018-10-12. Portfelis yra mažinamas. Buvo investuota 54 000€, dabar 8 845.59€.

Vanguard

Viso investuota 60 361,74£, vertė 88 881.38£ (+28 518.64£ +74.44% metinių, +47.25% paprastų). Investavimo pradžia 2021-03-04.

Interactive Brokers

Ši sąskaita bus naudojama pragyvenimo išlaidoms. Dalis buvo perkelta į InvestEngine ISA sąskaitą.

Taip pat, po  įstatymų pakeitimų, nebegalima nusiimti „margin“ paskolos į banko sąskaitą.

Investavimo pradžia 2022-02-24. Viso buvo 78 600£. Dabar liko 8 394,20£ kapitalo. Dabartinė vertė 38 519.65 £ (+30 125.45 £).

InvestEngine

Viso investuota 43 445£, vertė 54,262.68£ (+10 817.68 £, +24.9%). ISA investavimo pradžia 2024-04-24. SIPP atidaryta 2024-07-25.

Pats pasirenku portfelio sudėtį, tad visiškai jokių mokesčių nėra. Jei norite gauti papildomai 20£-100£, galite pasinaudoti mano nuoroda (tik UK gyventojams). Reikia investuoti bent 100£, kad bonusas suveiktų.

ISA:

SIPP:

Išlaidos

Išleista 2 136.69£ (2 472.44€).

La Palud-sur-Verdon, Prancūzija. 2025-03-12

Metiniai turto pokyčiai

Primenu, kad iš darbo išėjau 2023-08. Bei, 2024 dirbau apie 10 savaičių ir tas surinko apie 17.6k£ po mokesčių. Motociklas maždaug tiek ir kainavo.

Nepaisant daug didesnių išlaidų nei paprastai, portfelis toliau auga.

Metinės išlaidos nuo 2017 iki 2025

Iš esmės, išleidžiu dvigubai daugiau nei taupymo etape. Būtent todėl, dar teks padirbėti. Kita vertus, akcijos kyla neblogai, tad per didelio blogo efekto pradiniam kapitalui dar nėra.

Mėnesinės išlaidos ir santaupos 2024

Vasario mėnuo nėra tikros pajamos, tiesiog mokesčių grąžinimas už mokėjimą į pensiją atėjo.

Mėnesinės išlaidos ir santaupos 2025

Važiuojant link Toulouse miesto. Prancūzija, 2025-03-25.

Intro

Beveik jokio pokyčio nuo praeito mėnesio.

Sekantis įrašas, bus metų palyginimas.

Finansinis turtas

Mano turtas 2026-01-01 dienai yra 567 509.93£ (-625.6£) arba 651 785.15€ (+5 871.88€). Praeitas mėnuo.

iWeb portfelis

Dabartinė vertė 357 915.32£ (+190 875.51£ +114.27%) (lentelėse, skiltyje statistika, matoma procentinė išraiška nėra teisinga).

Viso investuota 177 951£. Išimta: 10 911.11£. Investavimo pradžia 2014-10-02.

Statistika

Degiro

Vertė 20 385.66 € € (+11 540.07 € € +130.46%). Investavimo pradžia: 2018-10-12. Portfelis yra mažinamas. Buvo investuota 54 000€, dabar 8 845.59€.

Vanguard

Viso investuota 60 361,74£, vertė 87 818.53£ (+27 456.79 £ +72.17% metinių, +45.49% paprastų). Investavimo pradžia 2021-03-04.

Interactive Brokers

Ši sąskaita bus naudojama pragyvenimo išlaidoms. Dalis buvo perkelta į InvestEngine ISA sąskaitą.

Taip pat, po  įstatymų pakeitimų, nebegalima nusiimti „margin“ paskolos į banko sąskaitą.

Investavimo pradžia 2022-02-24. Viso buvo 78 600£. Dabar liko 8 394,20£ kapitalo. Dabartinė vertė 38 364.89 £ (+29 970.69£).

InvestEngine

Viso investuota 43 445£, vertė 53 645.19£ (+10 200.19£, +23.48%). ISA investavimo pradžia 2024-04-24. SIPP atidaryta 2024-07-25.

Pats pasirenku portfelio sudėtį, tad visiškai jokių mokesčių nėra. Jei norite gauti papildomai 20£-100£, galite pasinaudoti mano nuoroda (tik UK gyventojams). Reikia investuoti bent 100£, kad bonusas suveiktų.

ISA:

SIPP:

Išlaidos

Išleista 2 757.94£ (3 166.94€).

Turino Karališkieji Rūmai 2025-03-06

Intro

Sveikinu su Naujaisiais metais ir linkiu sėkmingai laikytis savo investavimo strategijos! 🥳🎆

Fiksuodamas portfelius, pamiršau didžiausią iWeb. Tad teko apytiksliai apskaičiuoti, kokia vertė tuo metu turėjo būti. Pokytis mažas visų portfelių su praeitu mėnesiu, tai tas nieko nelemia.

Finansinis turtas

Mano turtas 2025-12-01 dienai yra 568 135.53£ (-7 408.14£) arba 645 913.28€ (-6 868.34€). Praeitas mėnuo.

iWeb portfelis

Dabartinė vertė 357 720.41£ (+188 130.60£ +110.93%) (lentelėse, skiltyje statistika, matoma procentinė išraiška nėra teisinga).

Viso investuota 177 951£. Išimta: 8 361.11£. Investavimo pradžia 2014-10-02. 

Statistika

Kaip minėta intro, šįkart pamiršta padaryti portfelio kopijas.

Degiro

Vertė 20 322,53€ (+11 476,94€ +129,75%). Investavimo pradžia: 2018-10-12. Portfelis yra mažinamas. Buvo investuota 54 000€, dabar 8 845.59€.

Vanguard

Viso investuota 60 361,74£, vertė 88 088,46£ (+27 726,72£ +73,63% metinių, +45,93% paprastų). Investavimo pradžia 2021-03-04.

Interactive Brokers

Ši sąskaita bus naudojama pragyvenimo išlaidoms. Dalis buvo perkelta į InvestEngine ISA sąskaitą.

Taip pat, po  įstatymų pakeitimų, nebegalima nusiimti „margin“ paskolos į banko sąskaitą.

Investavimo pradžia 2022-02-24. Viso buvo 78 600£. Dabar liko 8 394,20£ kapitalo. Dabartinė vertė 38 411,17 £ (+30 016,97£).

InvestEngine

Viso investuota 43 445£, vertė 53 854,48£ (+10 409,48£, +23,96%). ISA investavimo pradžia 2024-04-24. SIPP atidaryta 2024-07-25.

Pats pasirenku portfelio sudėtį, tad visiškai jokių mokesčių nėra. Jei norite gauti papildomai 20£-100£, galite pasinaudoti mano nuoroda (tik UK gyventojams). Reikia investuoti bent 100£, kad bonusas suveiktų.

ISA:

SIPP:

Išlaidos

Išleista 2 882,04£ (3 276.59€).

Šiaurės Lenkija 2025-05-30

Finansinis turtas

Mano turtas 2025-11-01 dienai yra 575 543.66£ (+20 142.91£) arba 652 781.62€ (+14 792.77€). Praeitas mėnuo.

iWeb portfelis

Dabartinė vertė 360 520.41£ (+190 930.6£ +112.58%) (lentelėse, skiltyje statistika, matoma procentinė išraiška nėra teisinga).

Viso investuota 177 951£. Išimta: 8 361.11£. Investavimo pradžia 2014-10-02. 

Statistika

Degiro

Vertė 20 468.02€ (+11 622.43€ +131.39%). Investavimo pradžia: 2018-10-12. Portfelis yra mažinamas. Buvo investuota 54 000€, dabar 8 845.59€.

Vanguard

Viso investuota 60 361,74£, vertė 88 762.56£ (+28 400.82£ +76.32% metinių, +47.05% paprastų). Investavimo pradžia 2021-03-04.

Interactive Brokers

Ši sąskaita bus naudojama pragyvenimo išlaidoms. Dalis buvo perkelta į InvestEngine ISA sąskaitą.

Taip pat, po  įstatymų pakeitimų, nebegalima nusiimti „margin“ paskolos į banko sąskaitą.

Investavimo pradžia 2022-02-24. Viso buvo 78 600£. Dabar liko 8 394,20£ kapitalo. Dabartinė vertė 38 625.96 £ (+30 231.76£).

InvestEngine

Viso investuota 43 445£, vertė 53 986.63£ (+10 541.63£, +24.26%). ISA investavimo pradžia 2024-04-24. SIPP atidaryta 2024-07-25.

Pats pasirenku portfelio sudėtį, tad visiškai jokių mokesčių nėra. Jei norite gauti papildomai 20£-100£, galite pasinaudoti mano nuoroda (tik UK gyventojams). Reikia investuoti bent 100£, kad bonusas suveiktų.

ISA:

SIPP:

Išlaidos

Išleista 2 110.13£ (2 393.10€).

Vynuogynai Rytų Prancūzijoje, 2025-05-14

Intro

Darbai

Šią savaitę pradėsiu darbo paieškas. Gerai būtų iki pavasario padirbti.

Investicijų uždarbis

iWeb didžiausias ir seniausias išlikęs portfelis perlipo 100% uždarbį. Tai reiškia, kad daugiau nei pusė jo vertės yra uždirbta, o ne investuota.

Finansinis turtas

Mano turtas 2025-10-01 dienai yra 555 400.76£ (+17 693,38£) arba 637 988,85€ (+16 581,94€). Praeitas mėnuo.

iWeb portfelis

Dabartinė vertė 347 906,81£ (+176 917,00£ +103,47%) (lentelėse, skiltyje statistika, matoma procentinė išraiška nėra teisinga).

Viso investuota 170 990£. Išimta: 6 961.11£. Investavimo pradžia 2014-10-02. 

Statistika

Degiro

Vertė 19 779,02€ (+10 933,43€ +123,6%). Investavimo pradžia: 2018-10-12. Portfelis yra mažinamas. Buvo investuota 54 000€, dabar 8 845.59€.

Vanguard

Viso investuota 60 361,74£, vertė 84 551,64£ (+24 189,90£ +65,04% metinių, +40,07% paprastų). Investavimo pradžia 2021-03-04.

Interactive Brokers

Ši sąskaita bus naudojama pragyvenimo išlaidoms. Dalis buvo perkelta į InvestEngine ISA sąskaitą.

Taip pat, po  įstatymų pakeitimų, nebegalima nusiimti „margin“ paskolos į banko sąskaitą.

Investavimo pradžia 2022-02-24. Viso buvo 78 600£. Dabar liko 8 394,20£ kapitalo. Dabartinė vertė 37 083,51 £ (+28 689,31£).

InvestEngine

Viso investuota 43 445£, vertė 51 537,66£ (+8 092,66 £, +18,63%). ISA investavimo pradžia 2024-04-24. SIPP atidaryta 2024-07-25.

Pats pasirenku portfelio sudėtį, tad visiškai jokių mokesčių nėra. Jei norite gauti papildomai 20£-100£, galite pasinaudoti mano nuoroda (tik UK gyventojams). Reikia investuoti bent 100£, kad bonusas suveiktų.

ISA:

SIPP:

Išlaidos

Išleista 2 903.22£ (3 345.09€).