Finansinės nepriklausomybės progresas (mano portfelis 2022-03-01)
Intro
Interactive Brokers
Atsidariau naują investavimo sąskaitą. Jau kurį laiką norėjau turėti sąskaitą su Margin loan, kurį leistų greitai pasiimti grynųjų su mažom palūkanom. Net ne investavimui, o tiesiog prireikus grynųjų. Pirmą kartą rimtai susidomėjau apie tai perskaitęs čia. Pavyzdys, kaip tai atrodo platformoje (viršutinė suma su paskola, apatinė be):
Toks dalykas leidžia laikyti mažiau grynųjų ir daugiau pinigų suinvestuoti. Žinoma, bloga mintis nuimti, kiek duoda. Tačiau tarkime reikia pirkti motociklą ar automobilį, o portfelio vertė 100k, tuomet būtų galima nuimti iki 25k (kad paskola nebūtų daugiau nei 25% portfelio) bei mano supratimu rizika būtų maža.
Taip pat, UK duoda 12 300£ neapmokestinamo pelno mokesčių per metus. Todėl, metas fiksuoti Degiro pelnus. Pirmą dalį jau atlikau, bet tas dar neatsispindi portfeliuose, nes čia vertės kovo 1 dieną. Tada UK finansiniai metai baigiasi balandžio 6, kas reiškia, kad galėsiu vėl fiksuoti pelną už mėnesio.
Galiausiai, Interactive Brokers duoda 1USD, už kiekvieną 100USD pervestą į jų sąskaitą (taip, bonusui skaičiuoti, jie verčia tavo valiutą į dolerius, ir jų akcija listinguota doleriais). Maksimalus bonusas yra 1 000 USD, tam reikia į sąskaitą įkelti 100 000USD, ką ir planuoju padaryti. P.S. reikia išlaikyti pinigus metus, kad galima būtų parduoti tas bonus akcijas.
Prieš Degiro nieko neturiu, realiai mokesčiai mažesni. Platforma nestringa, patogiau naudotis. Tačiau negalima turimos sąskaitos paversti tokia, kur Margin loan galima, tad tiesiog taip sutapo, kad būtent Degiro bus pervesta į Interactive Brokers. Gal kažkiek liks, nes jei akcijos pakils, bus per daug pelno ir reiks laukti 2023 balandžio, kada bus naujas pelno limitas tiems metams.
Perkėlimo taktika gana paprasta. Atsidarau Interactive Brokers vienam monitoriui, Degiro kitam ir vienam perku, kitam parduodu. Žinoma, ETF ne tas pats, bet rinkos keičiasi panašiai, tai atlieku abu veiksnius daugmaž tuo pat metu.
Mano referral nuoroda į Interactive Brokers. Man kas nors atiteks tik tada, jei asmuo įkels bent 10 000USD ir išlaikys balansą bent metus. Dar perspėju, kad internetas sako, kad EU Interactive Brokers neduoda išsiimti grynųjų su Margin loan. Panašu, kad EU sugalvojo kažkokių kvailų reguliavimų. US ir UK veikia.
Manau, kad bus atskiras straipsnis, kur dar detaliau surašysiu, ką manau apie šią platformą, nes dabar labai daug ja naudojuosi, kol viską perkeliu.
Kovos pirmos portfelį galima pamatyti straipsnio apačioje. IBKR būtent yra bonusu suteiktos akcijos.
Finansinis turtas
Mano turtas 2022-03-01 dienai yra 361 014.58£ (-10 192.91) arba 432 423.27€ (-13 099.97). Praeitas mėnuo.
iWeb portfelis
Viso investuota 180 950£. Investavimo pradžia 2014-10-02. Dabartinė vertė 255 250.66£ (+74 300.66£ 41.06%) (lentelėse, skiltyje statistika, matoma procentinė išraiška nėra teisinga)
Statistika
Degiro
Vertė 76 580.62€ (+27 580.62€ +56.29%). Investavimo pradžia: 2018-10-12.
Portfelis yra mažinamas. Buvo investuota 54 000€, dabar 49 000€.
Vanguard
Viso investuota £19 889,76£, vertė 20 078,47£ (+188,71£ +1,54% metinių, 0,95% paprastų). Investavimo pradžia 2021-03-04.
Interactive Brokers
Investavimo pradžia 2022-02-24. Investuota 10 174,32£, vertė 10 343,46£ (+169,14£ +1,66%).
Degiro portfelis bus perkeltas čia. Ne todėl, kad su Degiro kažkas blogai, o todėl, kad noriu Margin loan turėti. Bei man reikia bet kokių atveju parduoti turimas Degiro akcijas ir fiksuoti pelnus, kad sumažinti mokesčių naštą.
Plius, už kiekvieną 1000 USD pervestų į sąskaitą, IB išduoda savo akcijų kurios vertos 10 USD. Ketinu pervesti 100k USD, kas turėtų duoti man 1000 USD iš oro. Žinoma, mokesčiai įsigijimo dalį suvalgys, kurių Degiro nebuvo, bet tikrai ne daugiau kaip 80 USD.
Išlaidos
Sutaupyta 77.8% pajamų.
Neapskaitomos sumos
Šios sumos nėra įtrauktos į mano turto apskaitą:
- Aviva pensija – ~12 100.95£
- Lietuviška pensija – ~350€
- Investuota į Poq (kur dirbu) – 3 000£, dabartinė vertė 0.00£ (nes neįmanoma parduoti).
- Keli tūkstančiai mokestinių lengvatų už investavimą į privačią pensiją.
Viso apie ~19 000€
