Finansinės nepriklausomybės progresas (mano portfelis 2025-09-01)
Portugalija, 2025-04-29
Intro
Praeitą mėnesį rašiau, kad perkėliau 4 000£ grynųjų iš iWeb ISA į Trading212 ISA. Šį mėnesį vis galvojau, kaip čia daugiau pinigų rezervo turėti tais atvejais, jei akcijos pakristų. Bet kartu nelaikant grynaisiais. Pvz., turiu minimaliai aukso ETF.
Su obligacijų ETFais peraityje nelabai paėjo. Bet dabar nusprendžiau išmėginti su trumpalaikių obligacijų ETFu.
Pasirinkau ERNS (iShares Ultrashort Bond UCITS ETF GBP (Dist), TER 0.09%). Labai įdomus kainos grafikas: artėjant prie dividendų išmokėjimo labai gražiai palaipsniui kyla, tada krenta, ir taip kartojasi kas pusmetį. Tai paėmiau „pabandymui“.
Teoriškai turėtų gautis apie 5% palūkanų, ir kaina beveik nesvyruoja, tad norint atgauti pinigus, galima.
Palyginimui, paprastai už grynuosius išeina šiuo metu gauti apie 4%.
Finansinis turtas
Mano turtas 2025-09-01 dienai yra 537 657.38£ (+10 530.52£) arba 621 349.12€ (+17 261.75€). Praeitas mėnuo.
iWeb portfelis
Dabartinė vertė 335 635.89£ (+164 646.08£ +96.29%) (lentelėse, skiltyje statistika, matoma procentinė išraiška nėra teisinga).
Viso investuota 177 951£. Išimta: 6 961.11£. Investavimo pradžia 2014-10-02.
Statistika
Degiro
Vertė 19 184.27€ (+10 338.68€ +116.9%). Investavimo pradžia: 2018-10-12. Portfelis yra mažinamas. Buvo investuota 54 000€, dabar 8 845.59€.
Vanguard
Viso investuota 60 361,74£, vertė 81 654.11£ (+21 292.37 £ +57.45% metinių, +35.3% paprastų). Investavimo pradžia 2021-03-04.
Interactive Brokers
Ši sąskaita bus naudojama pragyvenimo išlaidoms. Dalis buvo perkelta į InvestEngine ISA sąskaitą.
Taip pat, po įstatymų pakeitimų, nebegalima nusiimti „margin“ paskolos į banko sąskaitą.
Investavimo pradžia 2022-02-24. Viso buvo 78 600£. Dabar liko 11 987.07£ kapitalo. Dabartinė vertė 35 517.46 £ (+23 530.39 £ +196.3%).
InvestEngine
Viso investuota 43 445£, vertė 49 401.78£ (+5 956.78 £, +13.71%). ISA investavimo pradžia 2024-04-24. SIPP atidaryta 2024-07-25.
Pats pasirenku portfelio sudėtį, tad visiškai jokių mokesčių nėra. Jei norite gauti papildomai 20£-100£, galite pasinaudoti mano nuoroda (tik UK gyventojams). Reikia investuoti bent 100£, kad bonusas suveiktų.
ISA:
SIPP:
Išlaidos
Išleista 2 723.45£ (3 149.94€).
iShares Ultrashort Bond UCITS ETF GBP (Dist) tai čia vien bankų bondai, kiek matau. Bondai, aišku, saugiau, nei akcijos (teoriškai), bet jie ima pinigus, kad juos perskolintų didesnėmis palūkanomis kitiems (atsiranda counterparty risk, ir su dideliu 1:5 ar 1:10 gearingu, nes bankai kitaip nedirba, kuris pakavotas kažkur clearing housouse).
Aš savo portfeliuose nė vieno banko neturiu ir nežadu turėti, tiesiog nesusidedu su labai gearintom firmom (kuriuos be gearing nuostolį realiai generuoja).
Manau, jei nori sugrįžti prie vadovėlinių tiesų (60/40 split) ir duoti stabilumo portfeliui (ar grynųjų turėti), Tau geriau imti dividendus mokančią firmą kaip Oaktree (jie gyvena iš special situations bankrotų – irgi superka bondus ar preferred shares, kuriuos po to konvertuoja į kontrolinius paketus) ar tą patį BRK, kuris stabiliai generuos po 5-6% be šokinėjimų kasmet regardless. Tokiu būdu ir reali diversifikacija ateina ir stabilumas income.
Dar paprasčiausius US trumpalaikius Tbills už 5% irgi variantas arba sąskaitoje tiesiog su 5% garantuotais cash laikyti ir laukti kol akcijos pakris – visi variantai su mažesne rizika, man regis, nei bankų bondai. Gerai turėti nekoreliuotą asset, kurį galima parduoti tokiais atvejais (motociklas?) 😀
Man irgi panaši problema/noras grynųjų turėti, bet mano pinigų srautai (10% portfelio) ateina kasmet, todėl aš vis dar papildau portfelį cash. Jau greitai nebereikės, nes reikšmės neturės.
Aš net nelabai žiūrėjau kas ten per įmonės, aprašyme tik paskaičiau, grafiką pažiūrėjau.
Man esmė, kad norėjau tarpinio varianto tarp cash ir ne cash. Tai su šituo labai easy parduoti ir neprarasti pinigų ir biškį daugiau nei už cash moka. Tikrai didelės sumos dėti neketinu.
Nieko panašaus į 60:40 padalinimą neplanuoju. Man tiesiog realiai reikia turėti 2 metų išlaidas „grynaisiais”. Tai vieni metai galėtų būti cash (kur gauni ten šiuo metu apie 4%), kiti gal kažkokiuose tokiuose bonduose.
US tai reikia hedginti tada, nes valiutos rizika atsiranda. Plius pelnas realiai tas pats, apie 5%. Rizika tai turbūt taip, mažesnė.
Motociklą tai reiks parduoti, jei keliauti nesigaus. Šitą rudenį nesinorėjo, tai atidėta. Bet, jei ir pavasarį, neišvažiuosiu, tai blogai bus. Dar draugė atsirado, tai irgi laiko ribojimai atsirasti gali ir ne tik iš nenoro, bet ir iš praktinės pusės.
Gerų investicijų! 🙂
Labas, tai šiuo metu gyveni ir dirbi? UK/Lietuva? Kokie tolimesni planai kas liečia finansinę nepriklausomybę, laisvę, gyvenimą skirtingose pasaulio vietose ir t.t. ar vis dėlto gresia vedybos, nekilnojamas turtas, vaikai, įsipareigojimai ir t.t.? 🙂
Labas, Skaitytojau 🙂
Na, pavasarį kai keliavau, tai kaip ir niekur. Vasarą ir dabar UK. Ieškosiu darbo iki pavasario. Koks kontraktas būtų neblogai, kad papildyti rezervus pinigų ir nepamiršti kaip dirbti dar. Ir šiaip smagu biškį.
Praeitą vasarą 10 savaičių dirbau toj pat įmonėj, kur prieš tai, tai smagu buvo. Viskas aišku kiek kitaip, kai žinai, kad viskas laikina. Nereikia užsiimti karjerų nesąmonėm, projektais. Darai savo darbą ir ramiai gyveni.
Tai tolimesni planai priklausys nuo to, kaip čia santykiai toliau vystysis. Jei su šita, tai tada, deja, tektų Londone gyventi, kas reikštų, kad nemažai finansus reikia padidinti. Dar visad ta problema, kai moteris uždirba daugiau, tai viską padaro labai problematiško.
Vaikų visad norėjau. Bet vaikai Londone tai šimtai tūkstančių, kai Lietuvoj kapeikos būtų į darželį išleisti 🙂 (jei šeima >100k £ uždirba, tai panaikinamas 2000£ per mėnesį skiriamas vaikui į darželį. Norint uždirbti po mokesčių tą pat sumą, tai reikia dvigubai, tai ir gaunasi apie 50k per metus).
Pavasarį, tai vis tiek turbūt norėsiu pakeliauti bent šešias savaites. Trys mėnesiai tai per daug buvo. Nusikaliau per daug ir paskui nesinorėjo.
Gyventi nuolat skirtingose vietose nelabai domina. Norėtųsi kur nors vienoj vietoj apsistoti. Lietuvoj tai visai patiktų, bet dabartinė draugė negalėtų ir norėdama ten gyventi. Plius jos darbą pakeisti labai sunku, tai kol kas tik Londone variantas 🙁
Manau neoverthinkink per daug dėl vaikų ir pinigų. Kai aš prieš 20 metų krausčiausi, tai tik backpack ant nugaros ir skolas teturėjau 🙂
O jei savo laiku taip skaičiavęs, kaip Tu viršuje būčiau, tai tikrai turėčiau atžalų lygiai 0. Ir nemanau, kad būčiau šiandien labai laimingas.
Dėl nieko nesigailiu šiandien. Finansiškai sunkiausia buvo, kai trys maži vaikai ant rankų buvo, jokio NT, žmona nedirbo (kas, beje, ir šiandien taip) ir apskritai neaiškios karjeros perspektyvos buvo, plius 2010 finansų krizė. Ir ką? Ogi nieko, viskas šiandien puiku :))
na, tai ne viskas piniguose. Bet kartu finansiniai nesutarimai didžiausia skyrybų priežastis 🙂
Jie dažnai parodo esminius vertybių ir požiūrių skirtumus.
Kad geriau mažiau pinigų, bet būtų vaikų, tai aišku! 🙂
Sėslumas gerai, nes padeda išlaikyti socialinius ryšius. Aš Lietuvon kraustyčiausi, bet ten dabar, deja, neaiški situacija su karu bus artimiausius 10 metų, tokia buferio zona (visas rytų flangas su 140m gyventojų, jam realiai tik federuotis į bendrą valstybę reikia, kitaip nematau ateities). Visi per daug atsipalaidavę.
Ruskis (kaip senas geras gopnikas) visus gąsdins visaip, bet nepuls kol su UA neišsispręs. Dabar ten ruskyne situacija tragiška, tuoj nebus iš ko WWII rusų veteranams pensijų mokėti, bus įdomūs dveji metai. Bet tai nereiškia, kad nuo to Europai geriau – tai tik reiškia, kad vergų daugiau karo mašinai Putka turės, nelabai prognozuojama situacija.
Savo ruožtu Europos politikai š mala, per daug šneka (makaronus rinkėjams kabina) ir per mažai daro (realiai ekonomikos perspektyvos neigiamos), karo pramonės niekas nevysto rimtai, su vidiniais migrantais ir orbanais metų metais kovoja. Toks įspūdis, kad ES ir visas vakarų pasaulis užsidarė savam burbule ir savose taisyklėse ir nemato, kas vyksta aplinkui.
O vyksta viso pasaulio performatavimas, naujas įtakų zonų dalijimasis. Kinai padarė rusus savo vasalais ir tradicinė trikampio atsvarų sistema nebeveikia (JAV-Rusija-Kinija). Trumpas prakaituoja, nes nelabai pavyksta jam čia ką įtakoti. Visus patarėjus atleido – kompetencijų trūkumas – ir išvis uždarė valstybės aparatą kokiam mėnesiui :). Šizofrenija nebloga. Tiek visko realiai rimto vyksta, kad nėra kada ir sekti.
Bus įdomu ką vokiečiai su prancūzais padarys. Nelabai daug ko tikiuosi iš jų, jei atvirai. Skolos auga, demografija prastėja, nauja karta užauginta visiškai burbule (vien malonumai), vokiečiai performatuoti visą ekonominį modelį dabar turi (nes nebėra pigios energijos), o čia dar dronai Munich aerouoste. Ir niekas nieko negali padaryti (kol neišras priešnuodžių dronams), ruso planas gąsdinti ES visuomenę, ir taip atitraukti nuo UA paramą ir ten ramiai pasitvarkyti, veikia.
Ir tokiam fone auginti vaikus? Apsiraminkit, visi/visos šaukia :))). Kas dar labiau realiai blogina viską.
Iš per gero gyvenimo čia viskas nutiko. Pamiršo visi kaip būna. Pamiršo, kad istorija kartojasi.
Bet nelabai čia ką pakeisti eina.
Beje, verta paminėti, kad JAV ir Europa visada buvo konkurentai. Tik ta kova buvo nereikalinga, nes buvo didesnių priešų. Todėl JAV pasitikėti jau nebeišeis (po tarifų fiasco).
Kaip taip Europa (didžiausia pasaulio ekonomika) sugeba įsikliopinti į rimtas problemas. Pakeitė ruso energiją į JAV. Ir jokia karinė pramonė negalima be JAV šiandien. Švedai turi savo gamybos naikintuvus, bet negali parduoti Kolumbijai, nes ten įmontuoti JAV varikliai. Komedija. Todėl JAV 2:0 Europa, taip dar labiau neutralizuojamas konkurentas (kad neturėtų savarankiškos politkos).
Ir, beje, visas šitas nacionalistinių judėjimų kurstymas irgi ne be ruso ir JAV pagalbos. Realiai Europai strategiškai dabar reikia skilti į dvi dalis (vakarus ir rytus) bei stiprinti ryšius su Kinija, bet čia Lietuva parodė gerą pavyzdį irgi neseniai 🙂
Šitos minties nesupratau. Noras turėti ir reguliuot savo sienas, mažinti imigraciją, uždrausti nelegalus nereikalauja jokio išorinio skatinimo.
Čia lygiai ta pati bėda, kodėl Vakarų Europa silpna. Nes prie gero gyvenimo priprato ir tusi kažkokių psichologinių savižudybės požymių. Plius labai signalizuoti kokie jie visi geraširdžiai ir, kaip visi „lygūs” ir vienodai geri.
Ar tą ir turi omeny, kad jau kelis dešimtmečius rusai kažkaip ir JAV skatino masinę imigraciją ir silpnino vakarų Europą?