Finansinės nepriklausomybės progresas (mano portfelis 2023-05-01)
Intro
SIPP mokesčių atgavimas
Pagaliau gavau mokesčių sugrąžinimą už papildomus pervedimus į privačią pensiją (SIPP). Praėjo beveik lygiai metai nuo pareiškimo. Skambinau kas 1,5-2 mėnesius į mokesčių inspekciją (HRMC) ištisus metus. Problema, kad kai suma viršija kažkokią sumą, tai nebegalima tiesiog telefonu to padaryti, ar pakalbėti su kažkuo atsakingu. Jie tik deda į kažkokias mistines eiles tavo užklausą ir tiek. Bet pirmiausia dar reikėjo nurodytu adresu nusiųsti įrodymus (kas yra tiesiog išrašas atspausdintas iš Vanguard. Tai yra savanoriškas lėšų pervedimas iš paprastos sąskatos, tai valdžia nemato automatiškai), o tada laukti. Išrašą gavo 2022 gegužę, o dabar 2023 gegužė! Jau laikas dar kartą deklaruoti tik už naujesnius metus.
Tai ant galo užpildžiau skundą. Tada per 3,5 darbo dienas išsprendė bėdą. Jau atėjo pranešimas į sistemą, suma teisinga. Beliko tik čekio sulaukti į pašto dėžutę. Suma 2 618£, kaip visad porą svarų jie nusuka kažkodėl, nes turėtų būti 2620 skaičiuojant nuo 13 100£ gross įmokų (20%).
Šiaip metais turėtų iš viso apie 4 000£ gautis pensijų grąžinimas. Žiūrėsim, kiek šįkart užtruks.
Indėlių palūkanos
Ketinu turėti ne tiek mažai grynais. Suma priklauso nuo to, kokį motociklą pirksiu ir kada. Bet pradžiai įmečiau pinigus į Monzo, tai bent 3,2% kapsi dabar bei galima bet kada atsiimti. Tada dar pabandymui per kitą platformą 1 000£ užrakinant metams, bet už 5%.
Mintis ta, kad, metas susimąstyti, kad gal galima dalį grynų kažkur padėti, kad kapsėtų palūkanos. Nes jos jau nebėra 0-1%, tad verta pasidomėti. Pvz., laikant 20-30k grynais, tai 3% bus 600-900 per metus kas tikrai pinigai.
Dar turbūt palūkanos bent artimiausiu metu kils, tai bus tik dar geriau 😉
Nuotrauka
Iš gimtadienio dovanos – papilotuoti lėktuvą (angl. intro pilot session). Skrydis buvo virš Gran Canaria salos. Ne pigu, bet tikrai įdomu, rekomenduoju!
Finansinis turtas
Mano turtas 2023-05-01 dienai yra 409 095.98£ (+5 155.71) arba 465 878.50€ (+7 163.93). Praeitas mėnuo.
iWeb portfelis
Viso investuota 177 951£. Investavimo pradžia 2014-10-02. Dabartinė vertė 260 336.93£ (+82 386.01£ +46.3%) (lentelėse, skiltyje statistika, matoma procentinė išraiška nėra teisinga).
Statistika
Degiro
Vertė 13 293.92€ (+4 448.33€ +50.29%). Investavimo pradžia: 2018-10-12. Portfelis yra mažinamas. Buvo investuota 54 000€, dabar 8 845.59€.
Vanguard
Viso investuota 40 299.76£, vertė 41 248.51£ (+948.75£ +4.28% metinių, +2.35% paprastų). Investavimo pradžia 2021-03-04.
Interactive Brokers
Investavimo pradžia 2022-02-24. Investuota 78 560£, vertė 82 033.71£ (+3 473.71£ +4.42%). Degiro portfelis bus perkeltas čia. Kažkodėl nesigauna gauti to unrealised profit, kuris yra screenshot’e. Ar čia dėl valiutų kurso skirtumo tiek daug susidaro (nes skaičiuojama svarais, bet beveik visi pinigai įkelti buvo eurais).
Išlaidos
Sutaupyta 57.8% pajamų.
Neapskaitomos sumos
Šios sumos nėra įtrauktos į mano turto apskaitą:
- Aviva pensija – ~15 000£ (~17 000€)
- Lietuviška pensija – ~650€
- Investuota į Poq (kur dirbu) – 3 134.67£, dabartinė vertė 0.00£ (nes neįmanoma parduoti)
- Mokestinė lengvata už privačią pensiją 2 600£ (2 960€) – už 2021-2022 (jau metus išsimušinėju)
- Mokestinė lengvata už privačią pensiją 4 040£ (4 600€) – už 2022-2023
Viso apie ~25 100€
Na ką, seniai nepostinau. Daug kas per metus nutiko. Reikėtų apžvelgti.
Dėl pensijos įmokų: aš tokių problemų niekada neturėjau. Paskambinu mokesčių inspekcijai kiekvienais metais ir jie man grąžina. Tiesa, jie gali susibalamūtinti ir sistema nerodyti, kiek į pensiją įmokėta (ypač, jei yra kitų pakeitimų retrospektyvių tax code, ir pan.), tad gali užtrukti. Taip pat yra Government Gateway website, per ten galima užklausas duoti. Rekomenduoju pasidaryti, jei vis dar aktualu.
O šiaip tai Self-Assessment visi kasmet tvarkingai daro, kas turi papildomų pajamų (valdo NT, kaupia dividendus tokiose sąskaitose, kaip Tu, ir pan) – tai irgi neturi užtrukti ilgai.
Panašu, kad lenktyniausim mes su pensijos susigrąžinimais šiais metais 🙂 Reikės pristabdyti/pradėti moderuoti tas visas pensijas ir balansuoti 50 grynais/50 pensijoje, nes kitaip labai jau ilgai laukiasi tų pinigų, o išlaidos šeimos su tokia infliacija tikrai nemažėja. Dar kokius du metus įmesiu, po to ims darytis per daug. Cashflow is king.
Džiugu matyti, kad ne vien dirbi Pauliau 🙂 Aš lėktuvo nesu pilotavęs, bet su kariniu parašiutu jaunystėje šokau, buvo smagus jausmas. Gali pamėginti, kol šeimos dar nėra – nėra ką prarasti =)
Jau tikras pavasaris už lango – smagu 🙂
Labas, adomce 🙂
>Dėl pensijos įmokų: aš tokių problemų niekada neturėjau.
Problema kaip sakiau, kad viršijus tam tikrą sumą, to nebegalima padaryti telefonu. Pvz., už mano automatines darbo įmokas, kai jie padarė klaidą, tai telefonu viską pataisė be jokių problemų.
Tačiau įmokas į SIPP, kadangi suma višiją, kas leistina telefonu, tai taip neleidžia.
>O šiaip tai Self-Assessment visi kasmet tvarkingai daro
Kad man nieko deklaruot realiai nereikia, tai man ir telefonu tiko kelis metus daryt. Kol nebepaėjo šįkart 🙁
>Reikės pristabdyti/pradėti moderuoti tas visas pensijas ir balansuoti
Jo, čia problema biškį kai pinigai užrakinami iki 55 metų. Teoriškai, pirma reikia paprastas akcijų sąskaitas ištuštinti, tada ISA, o tada jau gal ir iki 55 metų nebetoli ir bus galima SIPP imti pinigus.
>Panašu, kad lenktyniausim mes su pensijos susigrąžinimais šiais metais
Na, aš pirma lauksiu to automatinio grąžinimo, kur darbovietė moka. Tai bus lengviau matyti, ar jie, klaidą vėl padarė kaip pernai ar ne. Tada, jau po šito, tik kreipsiuosi dėl SIPP. Taip, kad jei, tu iškart užklausi, tai turėtum pirmiau gauti 😉
>Džiugu matyti, kad ne vien dirbi Pauliau
Man taip keista kai žmonėms kažkodėl Paulius panašus vardas į Povilas. Man regis ne pirmą kartą supainoji. Plius sekančiuose komentaruose jau Povilu vadini 🙂
>Gali pamėginti
Jo, su parašiutu iššokti planas yra.
Labas, adomce 🙂
Dar norėjau pasakyti, kad dėkui už tokius ilgus komentarus keliuose įrašuose! Buvo įdomu skaityti ir permastyti keletą dalykų.
„Bet pradžiai įmečiau pinigus į Monzo, tai bent 3,2% kapsi dabar bei galima bet kada atsiimti.”
nu cia turbut tik tam atvejui jei nori grynu turet. Nos postas menesio senumo, man jau FOMO pries kelias dienas kad akcijos amerikos nuleks i virsu, ir man baisu laikyt tais grynais, nors nepreajoe menuo kaip 2000 investavau.
Plius infliacija kai didele, nors db sako apmazejo bet as tai smulkiai neseku, nespesi ziuret, kazin ar kainos besugris. Nu nustebina tik kai dyzelio kaina grizo nemazia, bet ir taip nori jau uzdet akcizus.
O tos palukanos jei ir kils tai gal nedaug. Bet jei akcijos nori kilt tai klausimas ar tikrai tos palukanos neruosiamos jau mazint.
„Gali pamėginti, kol šeimos dar nėra – nėra ką prarasti =)”
gyvybe tai ne praradimas, su visais tais pinigais? Cia man atrodo Povilo gyvenimo kokybe be seimos yra geresne nei daugumos kurie turi ta seima 🙂
Labas, Dariau 🙂
>nu cia turbut tik tam atvejui jei nori grynu turet
Pas mane visad strategijoje buvo turėti 2 metus pragyvenimo išlaidas grynaisiais. Tokiu atveju, jei akcijos krenta, galiu du metus pragyventi. Tada dar per du metus vien iš dividendų beveik prikapsės metams. Tada dar metus obligacijas pardavus.
O akcijos per 4 metus turėtų būti atšokusios jau neblogai.
Taip pat, šiais metais ketinu išleisti gerokai daugiau. Dvigubai daugiau nei pernai, o pernai buvo labai rekordiškai daug išleista (tiek pilietybė, tiek naujas laptopas ir pan.). Bet vidutinšikai paskutiniai trys metai kainavo man 16k£ arba 18,6k€. Vidutiniškai 1,55k€ per mėnesį.
Anyway, dabar man reikia apie 50k€, kad nebūtų streso iš kur pinigų imti, kol nedirbsiu.
>>„Gali pamėginti, kol šeimos dar nėra – nėra ką prarasti =)”
>gyvybe tai ne praradimas, su visais tais pinigais? Cia man atrodo Povilo gyvenimo kokybe be seimos yra geresne nei daugumos kurie turi ta seima
Žolė visad pas kaimyną žalesnė. Bet, jei miršti, tai viskas. Tau visiškai nesvarbu, kad kažką darei gyvenime. Svarbu, tik tol, kol gyvas. Noriu pasakyti, kad nėra realiai skirtumo ar miršti biednas, ar neišleidęs pinigų.
Bet faktas kaip blynas, kad pinigai laimės nenuperka. Mano gyvenimas jau ant tiek easy, kad nuo to tik blogiau sakyčiau 😉
„Bet faktas kaip blynas, kad pinigai laimės nenuperka.”
Nu nesutinku, is savo patirties. As turedamas pinigu laimingesnis. Turiu daugiau galimybiu gyvent kokybiskesni gyvenima.
Jais nuperki dalykus kurie kuria laime 🙂