Finansinės nepriklausomybės progresas (mano portfelis 2023-05-01)

Intro

SIPP mokesčių atgavimas

Pagaliau gavau mokesčių sugrąžinimą už papildomus pervedimus į privačią pensiją (SIPP). Praėjo beveik lygiai metai nuo pareiškimo. Skambinau kas 1,5-2 mėnesius į mokesčių inspekciją (HRMC) ištisus metus. Problema, kad kai suma viršija kažkokią sumą, tai nebegalima tiesiog telefonu to padaryti, ar pakalbėti su kažkuo atsakingu. Jie tik deda į kažkokias mistines eiles tavo užklausą ir tiek. Bet pirmiausia dar reikėjo nurodytu adresu nusiųsti įrodymus (kas yra tiesiog išrašas atspausdintas iš Vanguard. Tai yra savanoriškas lėšų pervedimas iš paprastos sąskatos, tai valdžia nemato automatiškai), o tada laukti. Išrašą gavo 2022 gegužę, o dabar 2023 gegužė! Jau laikas dar kartą deklaruoti tik už naujesnius metus.

Tai ant galo užpildžiau skundą. Tada per 3,5 darbo dienas išsprendė bėdą. Jau atėjo pranešimas į sistemą, suma teisinga. Beliko tik čekio sulaukti į pašto dėžutę. Suma 2 618£, kaip visad porą svarų jie nusuka kažkodėl, nes turėtų būti 2620 skaičiuojant nuo 13 100£ gross įmokų (20%).

Šiaip metais turėtų iš viso apie 4 000£ gautis pensijų grąžinimas. Žiūrėsim, kiek šįkart užtruks.

Indėlių palūkanos

Ketinu turėti ne tiek mažai grynais. Suma priklauso nuo to, kokį motociklą pirksiu ir kada. Bet pradžiai įmečiau pinigus į Monzo, tai bent 3,2% kapsi dabar bei galima bet kada atsiimti. Tada dar pabandymui per kitą platformą 1 000£ užrakinant metams, bet už 5%.

Mintis ta, kad, metas susimąstyti, kad gal galima dalį grynų kažkur padėti, kad kapsėtų palūkanos. Nes jos jau nebėra 0-1%, tad verta pasidomėti. Pvz., laikant 20-30k grynais, tai 3% bus 600-900 per metus kas tikrai pinigai.

Dar turbūt palūkanos bent artimiausiu metu kils, tai bus tik dar geriau 😉

Nuotrauka

Iš gimtadienio dovanos – papilotuoti lėktuvą (angl. intro pilot session). Skrydis buvo virš Gran Canaria salos. Ne pigu, bet tikrai įdomu, rekomenduoju!

Finansinis turtas

Mano turtas 2023-05-01 dienai yra 409 095.98£ (+5 155.71) arba 465 878.50€ (+7 163.93). Praeitas mėnuo.

Turto grafikas 2023-05-01

iWeb portfelis

Viso investuota 177 951£. Investavimo pradžia 2014-10-02. Dabartinė vertė 260 336.93£ (+82 386.01£ +46.3%) (lentelėse, skiltyje statistika, matoma procentinė išraiška nėra teisinga).

Statistika

iWeb portfelis grafikas 2023-05-01

iWeb portfelis 2023-05-01 part 1

iWeb portfelis 2023-05-01 part 2

 

Degiro

Vertė 13 293.92€ (+4 448.33€ +50.29%). Investavimo pradžia: 2018-10-12. Portfelis yra mažinamas. Buvo investuota 54 000€, dabar 8 845.59€.

Degiro portfelio grafikas 2023-05-01

Degiro portfelis 2023-05-01

Vanguard

Viso investuota 40 299.76£, vertė 41 248.51£ (+948.75£ +4.28% metinių, +2.35% paprastų). Investavimo pradžia 2021-03-04.

Vanguard portfelio grafikas 2023-05-01

Vanguard calculations 2023-05-01

Vanguard portfelis 2023-05-01

Interactive Brokers

Investavimo pradžia 2022-02-24. Investuota 78 560£, vertė 82 033.71£ (+3 473.71£ +4.42%). Degiro portfelis bus perkeltas čia. Kažkodėl nesigauna gauti to unrealised profit, kuris yra screenshot’e. Ar čia dėl valiutų kurso skirtumo tiek daug susidaro (nes skaičiuojama svarais, bet beveik visi pinigai įkelti buvo eurais).

InteractiveBrokers grafikas 2023-05-01

InteractiveBrokers portfelis 2023-05-01

Išlaidos

Sutaupyta 57.8% pajamų.

Neapskaitomos sumos

Šios sumos nėra įtrauktos į mano turto apskaitą:

  • Aviva pensija – ~15 000£ (~17 000€)
  • Lietuviška pensija – ~650€
  • Investuota į Poq (kur dirbu) – 3 134.67£, dabartinė vertė 0.00£ (nes neįmanoma parduoti)
  • Mokestinė lengvata už privačią pensiją 2 600£ (2 960€) – už 2021-2022 (jau metus išsimušinėju)
  • Mokestinė lengvata už privačią pensiją 4 040£ (4 600€) – už 2022-2023

Viso apie ~25 100€

Share
Prenumeruoti
Pranešti apie
guest
6 Komentarai
Įterpti atsiliepimai
Žiūrėti visus komentarus
adomce

Na ką, seniai nepostinau. Daug kas per metus nutiko. Reikėtų apžvelgti.

Dėl pensijos įmokų: aš tokių problemų niekada neturėjau. Paskambinu mokesčių inspekcijai kiekvienais metais ir jie man grąžina. Tiesa, jie gali susibalamūtinti ir sistema nerodyti, kiek į pensiją įmokėta (ypač, jei yra kitų pakeitimų retrospektyvių tax code, ir pan.), tad gali užtrukti. Taip pat yra Government Gateway website, per ten galima užklausas duoti. Rekomenduoju pasidaryti, jei vis dar aktualu.

O šiaip tai Self-Assessment visi kasmet tvarkingai daro, kas turi papildomų pajamų (valdo NT, kaupia dividendus tokiose sąskaitose, kaip Tu, ir pan) – tai irgi neturi užtrukti ilgai.

Panašu, kad lenktyniausim mes su pensijos susigrąžinimais šiais metais 🙂 Reikės pristabdyti/pradėti moderuoti tas visas pensijas ir balansuoti 50 grynais/50 pensijoje, nes kitaip labai jau ilgai laukiasi tų pinigų, o išlaidos šeimos su tokia infliacija tikrai nemažėja. Dar kokius du metus įmesiu, po to ims darytis per daug. Cashflow is king.

Džiugu matyti, kad ne vien dirbi Pauliau 🙂 Aš lėktuvo nesu pilotavęs, bet su kariniu parašiutu jaunystėje šokau, buvo smagus jausmas. Gali pamėginti, kol šeimos dar nėra – nėra ką prarasti =)

Jau tikras pavasaris už lango – smagu 🙂

Darius

„Bet pradžiai įmečiau pinigus į Monzo, tai bent 3,2% kapsi dabar bei galima bet kada atsiimti.”

nu cia turbut tik tam atvejui jei nori grynu turet. Nos postas menesio senumo, man jau FOMO pries kelias dienas kad akcijos amerikos nuleks i virsu, ir man baisu laikyt tais grynais, nors nepreajoe menuo kaip 2000 investavau.
Plius infliacija kai didele, nors db sako apmazejo bet as tai smulkiai neseku, nespesi ziuret, kazin ar kainos besugris. Nu nustebina tik kai dyzelio kaina grizo nemazia, bet ir taip nori jau uzdet akcizus.

O tos palukanos jei ir kils tai gal nedaug. Bet jei akcijos nori kilt tai klausimas ar tikrai tos palukanos neruosiamos jau mazint.

„Gali pamėginti, kol šeimos dar nėra – nėra ką prarasti =)”
gyvybe tai ne praradimas, su visais tais pinigais? Cia man atrodo Povilo gyvenimo kokybe be seimos yra geresne nei daugumos kurie turi ta seima 🙂

Darius

„Bet faktas kaip blynas, kad pinigai laimės nenuperka.”

Nu nesutinku, is savo patirties. As turedamas pinigu laimingesnis. Turiu daugiau galimybiu gyvent kokybiskesni gyvenima.

Jais nuperki dalykus kurie kuria laime 🙂

6
0
Norėtume sužinoti ką manote, pakomentuokite.x