Kaip pasirinkau II pakopos pensijų fondą
Žymos: bankas, II pakopos pensijų fondai, investavimas, pasirinkimas, pensijų fondai, pinigai, vertinimas
Pirmiausia pradėsiu nuo to, kad norėjau tokio, kuris didžiąją dalį investuoja į akcijas su galimybe krizių laikotarpiais pasirinkti konservatyvesnį fondą. Pasirodo, kad dabar kiekviena įmonė tai leidžia ir nuo šių arba praeitų metų neima už tai jokio mokesčio. Štai dar viena priežastis, kodėl krizės yra gerai – viską sustato į savo vietas.
Visą laiką naudojausi „Swedbank“ (buvęs „Hansa“) paslaugomis, tad jų fondo pasirinkimas leistų visus savo finansus ir toliau tvarkyti vienoje vietoje. Taip pat, pensijų fondų pririšimas prie banko pavadinimo, suteikia patikimumo. O kur dar tai, kad jie valdo didžiausią rinkos dalį ir varžosi dėl jos dydžio tik su „Seb“.
Buvau susitikęs su MP Baltic fondų ir Swedbank konsultantais. Pirmas susitikimas vyko pavasario pradžioje, kitas prieš 1-2 mėnesius. Tuo tarpu sutartį pasirašiau tik šiandien (2010.06.21).
Kas svarbu renkantis fondą?
Manau, kad įvairūs mokesčiai, užimama rinkos dalis bei fondo rezultatai parodo 80% svarbių kriterijų. Likę 20% galėtų būti tokie, kaip jau minėtas bankų vardų siejimas su pensijų fondų įmonėmis. Tačiau vardas kainuoja, kaip ir įprastų prekių rinkose.
Atmetimo metodas
„Seb“ atmečiau, nes nesugebėjau rasti normalios informacijos apie jų fondų mokesčius. Ar paprastas žmogus turi nagrinėti taisykles, norėdamas susižinoti paprasčiausius dalykus? Draugiškumas patenka į minėtuosius 20%. Pradėjau rinkti apie jį duomenis ir supratau, kad tai per sudėtinga. Dar pridėjau prielaidą, kad vargu, ar kuo skiriasi nuo „Swedbank“, nes užimamos rinkos dalys panašios kaip ir pati darbo specifika.
„Aviva“ – ta pati problema kaip „Seb“, bet bent rodiklius patogiai pateikia. Pažiūrėjau fondų rezultatus – geri, bet neypatingi, tad neverta lyginti.
Atmetam, atmetam, atmetam.
Kas liko?
„Swedbank“, „Finasta“, „MP“.
Fondų lyginimas
Kopijuota tiesiai iš MS Excelio, orginalų failą galima rasti čia. Įvertinimas daugiausia susideda iš fondų rezultatų ir jų renkamų mokesčių palyginimo. Kodėl svarbūs rezultatai turbūt akivaizdu – kuo didesni rezultatai, tuo daugiau pensijos gausime.
Dabar apie mokesčių svarbą. Tarkim, Sodra perveda į „Swedbank“ 100lt, tai šis pasiima sau 3% = 3 litus. Tuo tarpu „Finasta“ tik 1,49 lito. Tai reiškia, kad nuo kiekvieno šimto lito, investuodamas į Finastą iškart uždirbu 1,51% – manau, tai ženklus procentas.
Taip pat reikia atkreipti dėmesį į tai, kad yra dabar taikomi ir maksimalūs mokesčiai.
Dabartiniai – mokesčiai, kuriuos bankas nuskaičiuoja dabar.
Maksimalūs – tai riba iki kurios pensijų fondo įmonė turi teisę kelti dabartinį mokestį.
Šiuo metu „krizė“ ir visi bet kokiais būdais bando pritraukti klientus, todėl einamuosius mokesčius mažina. Tačiau, kai krizė baigsis, jie ramia sąžine galės mokesčius didinti – sutartis jiems suteikia tokią teisę. Turėkite omenyje, kad sutartį nutraukti galima tik po 3 metų, o pensiją kaupti reikės dešimtis metų, todėl remtis vien einamuoju mokesčiu būtų kvailas sprendimas.
| Įmonė | Swedbank | MP | Finasta | Koeficientai | Geriausias |
| Fondas | Pensija 4 | extremo III | Racionalios rizikos | ||
| Uždarbis | |||||
| Šie metai | 3,85% | 4,34% | 7,10% | 0,4 | F |
| Metai | 16,77% | 12,82% | 25,97% | 0,6 | F |
| 3 mėn | 0,57% | 2,06% | -1,41% | 0,25 | M |
| Nuo veiklos pradžios | -6,26% | 15,63% | 31,77% | 1,2 | F |
| Nuo veiklos pradžios vidutiniškai | -1,39% | 5,68% | 4,95% | 1 | M |
| Mokesčiai | |||||
| Perėjimo į kitą fondą | 0,20% | 0,00% | 0,00% | 0,2 | M ir F |
| Maksimalus perėjimo į kitą fondą | 0,20% | 0,20% | 0,00% | 0,5 | F |
| Perėjimo tarp savų fondų | 0,00% | 0,00% | 0,00% | 0,5 | =Lygybė= |
| Įmokos mokesčiai | 3,00% | 2,00% | 1,49% | 1 | F |
| Maksimalūs nuo vienos įmokos | 3,00% | 3,00% | 1,49% | 1,5 | F |
| Valdymo (nuo vidutinės metinės vertės) | 1,00% | 0,99% | 0,99% | 0,75 | MP ir F |
| Maksimalūs valdymo mokesčiai | 1,00% | 1,00% | 0,99% | 0,75 | F |
| Kitka | |||||
| Rinko dalis (visi valdomi fondai) | 38,95% | 1,46% | 3,48% | 0,5 | Swed |
| Išgyveno krizę | Taip | Ne | Taip | 0,75 | F ir Swed |
| Fondų internetinė platforma | Yra | Yra | Yra | 1 | =Lygybė= |
| Visi finansai kartu (kol kas Swedbanke) | Taip | Ne | Ne | 0,3 | Swed |
| Įkūrimo data | 2005.12.19 | 2007.09.24 | 2004.01.01 | — | — |
| Galutinis įvertinimas | 2,75 | 3,700 | 6,15 |
Rezultatai ir nugalėtojas
Į aukščiau esančią lentelę neįeina 20%, kuriuos turi „Swedbank“. Taip pat nesu susipažinęs su „Finasta“, todėl per didelio pasitikėjimo ji man nekelia. Įvyko dviprasmybė, norėjau rinktis pagal skaičius, bet kartu ir pagal emocijas. Todėl galų gale mečiau monetą su mintimi – „tegu laimi Finasta“. Laimėjo! 🙂 O gyvenime atsitiktinumų nebūna.
Šiandien buvau Finastoje ir pasirašiau sutartį, pasirinkdamas Racionalios rizikos fondą. Labai patiko konsultantas. Ačiū tau! 😉
Išvados
Nesu finansų ekspertas. Be to, esu optimistas linkęs rizikuoti, todėl į pateiktą informaciją žiūrėkite itin atsargiai.
Tačiau manau, kad informacija pravers tiems, kurie aktyviai vairuoja savo finansinį gyvenimą. O ypatingai tiems, kurie negali išsirinkti konkretaus pensijų fondo. Manau, kad turite keletą variantų, kuriems galite panaudoti čia taikytą vertinimo metodą ir galų gale apsispręsti. O taip, žinau, kad tai sunkus ir alinantis darbas 😉
