Finansinės nepriklausomybės progresas (mano portfelis 2024-02-01)

Intro

Akcijų pardavimas grynųjų rezervų atstatymui

Akcijos kyla kaip ant mielių. Realiai norėjau laukti balandžio, bet pagalvojau, kad geriau dalį parduosiu dabar, ir susimokėsiu mokesčius nei rizikuosiu, kad pasibaigs pinigai ir būsiu priverstas parduoti net, jei bus minuse. Procentai bus tik 10% nuo pelno, nes šiais finansiniais metais dirbau tik kelis mėnesius (UK finansiniai metai baigiasi balandžio 5tą). Taip sakant, išsiskaidau riziką.

Parduodu Interactive Brokers sąskaitoje. Ne Degiro, nes pelnai nuo esančių IB yra mažesni, tad mažiau mokesčių. Žinoma, tos akcijos tai kai kurios dar Swedbank’e buvo, po to buvo Degiro, tai realiai pelnai dideli, bet jau anksčiau fiksuoti, tad šiam laikui gana menki.

Taip pat, dabar nežinau, ką daryti su eurais, man jų reiks tarp kovo ir birželio (turiu dabar apie 20k€ ir išleisiu apie 5,5k€ per mėnesį). Tad užrakinti indėlyje tikrai nėra noro. Kita vertus, eurų valiuta neturiu nieko gero kur padėti. Svarus, tai galiu padėti Monzo su 4,1% ir bet kurią akimirką pasiimti. Būtų puiku ką nors tokio atrasti, bet su eurais. IB moka 3.49% už eurus, bet tik sumai viršijančiai 10 000. Revolut man moka tik 1.19% (net su Ultra planu už eurus mokėtų tik 2,14% už eurus).

Žemiau pažymėtos mano įvykdytos operacijos šį mėnesį. Šiuo metu jau yra 7 868,01£ metinio pelno, neapmokestinama tik 6 000£ (kitais metais bus tik 3 000£ neapmokestinama), kurie buvo išnaudoti vos mokestiniams metams prasidėjus.

Finansinis turtas

Mano turtas 2024-02-01 dienai yra 472 113.48£ (-570.01£) arba 553 364.22€ (+8 643.76€). Praeitas mėnuo.

Turto grafikas 2024-02-01

iWeb portfelis

Viso investuota 177 951£. Investavimo pradžia 2014-10-02. Dabartinė vertė 278 442.31£ (+100 491.39£ +56.47%) (lentelėse, skiltyje statistika, matoma procentinė išraiška nėra teisinga).

Statistika

iWeb portfelis grafikas 2024-02-01

iWeb portfelis 2024-02-01 part 1

iWeb portfelis 2024-02-01 part 2

Degiro

Vertė 14 998.57€ (+6 669.95€ +75.4%). Investavimo pradžia: 2018-10-12. Portfelis yra mažinamas. Buvo investuota 54 000€, dabar 8 845.59€.

Degiro portfelis 2024-02-01

Degiro portfelio grafikas 2024-02-01

Vanguard

Viso investuota 59 111,74£, vertė 64 931.37£ (+5 819.63£ +21.17% metinių, +9.85% paprastų). Investavimo pradžia 2021-03-04.

Vanguard portfelio grafikas 2024-02-01

Vanguard calculations 2024-02-01

Interactive Brokers

Ši sąskaita bus naudojama pragyvenimo išlaidoms. Bei dalis bus perkelta į ISA.

Taip pat, kažkodėl jie nebesiūlo nusiimti „margin“ paskolos į banko sąskaitą.

Investavimo pradžia 2022-02-24. Viso buvo 78 600£. Dabar jau nuimta 2 924.46£, tad liko 75 675.54£ kapitalo. Dabartinė vertė 89 127,86£ (+13 452,32£ +17,78%).

 

InteractiveBrokers portfelis 2024-02-01

Išlaidos

Išleista 903,91£ (1 059.47€).

Neapskaitomos sumos

Šios sumos nėra įtrauktos į mano turto apskaitą:

  • Lietuviška pensija – ~700€
  • Investuota į Poq (kur dirbu) – 3 134.67£, dabartinė vertė 0.00£ (nes neįmanoma parduoti)
  • Mokestinė lengvata už privačią pensiją 3600£ (4 200€) – už 2022-2023
  • Apie ~1 000£ turėtų grąžinti permokėtų mokesčių, nes neišdirbau metus, tad neperlipsiu mokestinio slenksčio į 40% teritoriją, bet mokėjau mokesčius tarsi būčiau.

Viso apie ~6 000€

Share
Prenumeruoti
Pranešti apie
guest
24 Komentarai
Įterpti atsiliepimai
Žiūrėti visus komentarus
Arnas

Žinau, kad ne didžiausias procentas, bet technologiškai paprasčiausias – dėk į Swedbank taupyklę, 2,75% išmokės ir „pastovės” nuo 5,5 k eurų. Ačiū už aktyvumą! Beprasmybės minčių nėra kartais?

Giedrius

Uz EUR galima gauti palukanas siose istaigose:
GF Bankas (3% – neterminuotas indelis)
BigBank (3,7% – neterminuotas indelis)
SEB (2,25% – neterminuotas indelis)
Freedom24, Revolut, Lightyear – taip pat moka uz euru laikyma, bet cia ne indelis. Siais siulyciau pasidometi placiau jei susidomesi, nes riziku kiek daugiau nei su indeliu.

Giedrius

Tai drausta ir Lietuvoje. Tik ne indeliu draudimu, nes tai nera indelis. Todel ir siuliau ties konkreciais produktais pasidometi giliau.

Giedrius

Raktazodis: investiciju draudimas.

Giedrius

Indelio atveju laikote cash, revolut, freedom24 atveju laikote aktyvus, todel kitos rizikos. Kad ir vertes svyravimai galimi. Draudimas dengtu tik tas lesas uz kurias nebuvo nupirkti aktyvai. Revolut salygose tai galite rasti (dokumente, o ne emailuose ar santraukose)

Giedrius

Akcijos yra jusu, kaip ir visi finansiniai instrumentai. Draudimas uztikrina, kad tie instrumentai bus nupirkti. Kalbame apie instrumentu vertes pokycius arba bankroto rizika, cia draudimas negalioja, jus pats renkates instrumenta, i kuri investuoti.

Giedrius

Revolut turi banko licencija, bet taip pat trikia ir kitas paslaugas. Investavimo viena is ju, ir skirtingiem produktam galioja skirtingi draudimai. Kiek zinau Revolut indeliu paslaugos nesiulo, todel ir siuliau nuo pat pradziu pasidometi placiau nes indeliai ir tai ka siulo revolut, freedom24 ar lightyear yra labai panasus produktas i indeli, bet tai nera indelis ir geriau tai zinoti pries dedant pinigus, o ne nutikus rizikai.

Giedrius

O ka raso ne prie deposit account, o prie „Savings account”? Ar tos pacios salygos?

Giedrius

Na panasu, kad kiekvienoj saly vis kitaip. Todel geriausia yra skaityt ir isitikinti. LT laikomos lesos turi iprasta indeliu draudima, o lesos laikomos saskaitoje, kur mokamos palukanos – teturi investiciju draudima.

Adomce

Sveikas atvykęs gimtinėn, Povilai :))

Ką Giedrius norėjo pasakyti (įtariu), kad LTU netaiko tokio paties draudimo aktyvų ir pinigų draudimui (priešingai, nei mes pratę UK). T.y. netaiko draudimo brokerio rizikai dengti (nors turėtų). UK laikant aktyvus sąskaitoje niekas investavimo nuostolių nekompensuoja (būtų keista), bet kompensuoja ir garantuoja bankrutavus brokeriui (Revolut) ir jų partneriui laikančiam pinigus (custodian) draudimą. LTU turėtų būti tas pats, tik kitu pavadinimu. Šitie marazmai (panašiai, kaip ir su 500eur neapmokestinama suma per metus pelnui išgryninant aktyvus) su draudimais (20k eur draudimas yra ryškiai per mažai) biškį spaudžia galvą, nes primena gūdžius 1950uosius finansine prasme. Neskatina investuoti.

Būk žmogus, (žiūriu nuobodžiauti pradėjai LOL): išplėski komentarų formatingą x3 kartus į plotį, nes labai siaura ir viskas vertikaliai, nenatūraliai (kaip prieš 20 metų būdavo). Gal optimizuoji svetainę mobiliems, tai geriau paleisti mobilią svetainę tokiems (jei jau visai nuobodžiauji – užtruktų savaitėlę) :))

Benediktas

tai realiai pelnai dideli, bet jau anksčiau fiksuoti, tad šiam laikui gana menki.” – kaip suprasti, kad pelnai anksčiau fiksuoti?

Benediktas

Sveikas. Aciu uz issamu atsakyma. Nelabai supratau sio komentaro. Kokia nauda, kad atrodys, jog pradine kaina mazesne?

Adomce

Manau, Povilai – pats metas būtų peržiūrėti šitus mėnesinius skaičiavimus ir paskelbti mums investicijų gražą. T.y. atskirti kiek buvo santaupų įdėta vs kiek užaugo iš aktyvų per X laiko (mėnuo, metai). Tiesiog įdomu būtų pamatyti..
Tada nereiks tiek daug skaičiuoti su skirtingomis pensijų eilutėmis, ir t.t. Mesk viską į vieną krūvą ir bus lengviau – juk visiškai nesvarbu, ar gali išgryninti šiandien, ar ne. Gerai būtų automatizuoti tokius reports. Aš moku brokeriui Australijoje kažkokius centus per metus, kad man paskaičiuotų pozicijas – money well spent, nes jau seniai būčiau užsiknisęs skaičiuoti per 7 (ar kiek ten jų yra) sąskaitas.
Praeitais metais pradėjau skaidyti riziką dėl brokerio/custodian bankroto – pradėjau atidarinėti po naują pensijinę sąskaitą kasmet (kvaila, bet reikia – jeigu draudimai maži). Ir net randu tokių, kur nesąmonių primala (tai meluoja, kad jau tuoj tuoj leis į US investuoti (ech… gūdūs laikai :)) ), tai sumaišo instrumentus (bonds akcijomis pavadina). Reiktų įsidarbinti quality control, nes nelabai kreipia dėmesio. O atrodo rimtos firmos.
Šiais metais focus bus ties cash generation. Reikia kad bent 50% turto būtų likvidus šiandien ir realizuojamas, nelaukiant jokių ten pensijų. Maža ką galva nuobodžiaujanti susigalvos – gal kokį versliuką daryt. Vaikams univerams?…. *
Vis dėlto UK puiki aplinka su visokiomis incentives (jei turi cash, visi vaikai gali turėti po investicinę sąskaitą kuri nuo 18m. moka 25% kasmet dykai – pinigai daro pinigus), o Europa kažko nenori pasitvarkyti. LTU pasiskolinti pinigų bile kam išvis neįmanoma, man atrodo. Palūkanos žvėriškos, kiek pasikalkuliuoju svetainėse (arba išvis užslėptos). O gaila – pundai cash kabo bankuose neįdarbinti. Svarbu, kad litas būtų tvirtas. 😛 Kaip Smetoniniais laikais.. Baltcap – galas. Joks sveiko proto žmogus pas juos jau nebeis investuoti savo pinigų. Teks viską uždaryti ir reorganizuotis nauju pavadinimu. Internal controls stiprus failas. Investavimo vadovėlinė klaida – neatskirti savų nuo investuotojų pinigų srautų…
Beje, užvakar paskambinau HMRC atsiimti pinigo. Pralaukus valandą telefonu sutvarkė per dešimt min (kaip visada), dabar laukiu patvirtinančio laiško. Biškį išgąsdinau su sumomis dėdę. Šiais metais, įtariu, pasieksiu limitą, tai lieps self-assessment daryt. Nes kai skambinsiu jie bus skolingi jau du kart tiek: ~4.5k (kaip ir Tau).

*žiūriu į darbe apprentices jaunuolius: nu visi puikūs. Dirba gerai, gauna algas, jokių naktinių pamainų, fiziškai varginančių iškeltų rankų bedažant lubas, baigia darbą 4. Ko tuose univeruose ieškoti? Kaip vienas pasakė: tai yra ‘postponing adulthood’ sindromas. Tikrai taip, juk nieko daugiau nemokėsi vien tik baigęs bent pusėje diplomo atvejų. Darbo patirties vistiek reiks, o starto pozicija -4 metai.. keturi sugaišti metai – jokių santaupų ir investicijų, jokios kreditkės ar paskolų, trumpesnis išsimokėjimo laikotarpis=didesnės būsto paskolos įmokos, aukštesnės būsto pirkimo kainos, 40K skola už mokslą….sumeti viską į kalkuliatorių ir jis rodo: -1mln per 30 metų laikotarpį, o gal ir daugiau…

24
0
Norėtume sužinoti ką manote, pakomentuokite.x